單身理財3大課題 退休金流、醫療保障、安養信託

出版時間:2019/11/09 12:30

單身族群即將迎來專屬節日「1111光棍節」,根據內政部戶政司人口資料統計,台灣近10年人口僅成長2.4%,但30歲以上的單身人口卻增加40%,並在去(2018)年正式超過600萬人,選擇不結婚、享受自由的「YOLO族」明顯增加。為能享有自在、無憂的退休生活,中國信託商業銀行(簡稱「中信銀行」)提醒單身族群應關注三大課題:準備充足的退休金流、完整的醫療保障及安養信託。

「YOLO」意指You Only Live Once,原意為「你只能活一次」,衍生成「及時行樂」的生活態度。對單身族群來說,養兒防老不是人生選項,來自政府退休金、勞保或軍公教退撫也有破產疑慮,「準備充足的退休金流」更為重要。據中國信託銀行與《遠見雜誌》合作的「2019家庭理財暨樂活享退指數大調查」,未滿50歲的受訪者在現階段理財規劃前三重要的項目中,皆未包含退休規劃。

中信銀行提醒,準備充足的退休金流應及早開始,不要錯過時間累積的複利效果,運用長期的投資組合累積退休金,同時分散投資風險,也可以透過還本壽險規劃退休,照顧老後生活。

以目前月收入為5萬元的上班族為例,退休後如希望維持八成所得替代率、每月4萬元的生活開銷20年至30年,即需要準備960萬元至1440萬元,活著時間越長需要更多,是單身族群需正視的首要課題。

此外,也需有「完整的醫療保障」,規劃老後獨居長照。中信銀表示,單身族群老後遇傷病時,並無配偶與子女照顧,可能需負擔每月3萬元至5萬元不等的看護、安養中心費用,除透過政府推行長照2.0的機制協助,也建議規劃實支實付、癌症、重大傷病與長照保險,其中長照保障規劃尤其重要,在退休金流準備之餘,醫療照護費用是刻不容緩的次要課題。

單身族群如患失能、失智等病症,無法自行管理財富,身邊又無信任的人協助時,可事先透過銀行提供的財務管理機制安排「安養信託」,一旦無法或無暇自理時,可藉由客觀第三方銀行擔任受託人,協助相關金流、醫療支出等資金安排與支付。

另外,單身族群也可以透過中信銀行的家庭理財健診,預先了解未來將面臨的理財需求,並得到專業規劃與工具建議,用妥善的理財計劃愛護自己。(劉懿慧/台北報導)

本新聞文字、照片、影片專供蘋果「升級壹會員」閱覽,版權所有,禁止任何媒體、社群網站、論壇,在紙本或網路部分引用、改寫、轉貼分享,違者必究。

關鍵字

中信銀

下載「蘋果新聞網APP


有話要說 投稿「即時論壇」
更多

《財經》

新聞