儲蓄險怎麼買? 業務員不說的3大購買原因

出版時間:2019/10/27 10:58

聽到保費將調漲,對於愛買儲蓄險的民眾來說,難免心驚驚。專家建議,民眾除了關心高利率,還可從3大理由檢視如何購買儲蓄險。一、純儲蓄險高利低保;二、包裝後保障高利率低;三、匯率風險。
 
台灣人愛買保險,尤其更愛買儲蓄險,根據金管會保險局統計,2018年新契約保費收入高達1兆3800億元,其中儲蓄型保單銷售約7452億元,占市場比重高達54%。
 
保險專家指出,所謂儲蓄險或類定存保險,指的是「重儲蓄、低保障」的保單,隨著保單預定利率越來越低,傳統壽險保費又太貴,業者改推利率變動型保險;因此,利變保單若有「還本或增額」功能,也可被視為儲蓄險。
 
民眾購買儲蓄險前,保險公司通常會告訴你,選擇儲蓄型保險不僅風險低,還可同時兼顧保障和儲蓄功能,不過未透露的是,「儲蓄險的保障與儲蓄功能,會依保單類型不同而有輕重之分」。
 
舉例來說,目前市面上許多「高利率儲蓄險保單」之保額,往往低於或等於保費,也就是說,假設林小姐購入一張台幣6年期繳保單,保額100萬、年繳15萬的高利儲蓄險,林小姐終於等到繳費期滿,可領回本金,但這時卻不幸離世,保險公司依約需賠償她保額100萬元,相比之下,保額與保費間僅差10萬,雖保障少,但該保單的利率則會相對比較高。
 
第二點,民眾在買儲蓄險時,也要留意自己買到的是單純的儲蓄險,還是有綁定其他保障的儲蓄險(例如還本型意外險等等),因很多會在銷售時用儲蓄險名義銷售,但又綁上保障成分,利率自然會非常低。
 
此外,專家直指,若民眾購買的是外幣保單,要特別注意匯率風險。購買外幣保單時,因外幣保單的保險費、保險給付、保險單借款、費用等相關款項收付的幣別皆為外幣,因此消費者購買該等保單時,產生匯差問題,保費金額越高,因匯率產生的虧損亦越大。(齊瑞甄/台北報導)





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