找保險業務員避免踩雷 聯众保經提出四招看破

出版時間:2019/10/24 14:24

人身保險動輒10、20年甚至終身的保障權益,若遇到業務員離職,難免讓人傷腦筋。聯众保險經紀人公司總經理姚永年提出「二四自保心法」,包括二招確保權益不中斷、四招破解業務員雷區。

聯众保經表示,台灣人愛買保險,去(2018)年台灣保險密度達5156美元,即平均每人每年保費支出高達台幣15.77萬元,佔平均每人國民所得約24%,相當每賺4元就有1元花在保費。

姚永年指出,據壽險公會統計資料,去年壽險業務員總登錄人數達38萬又19人,較前一年底增加6940人,雖然進入行人數增加,卻不代表當初銷售保單給你的業務員永遠都在。單是去年因為換公司或離開保險工作的業務員註銷人數便達6萬3576人,再登錄人數僅3萬9661人,意味至少有2萬3915人離開保險工作。

「保單權益不會改變,不要隨便解約。」姚永年強調,即便當初銷售保單的業務員離職,保戶與保險公司間的保單權利義務不變,千萬不要因此貿然解約,因解約後重新再買的保單保費可能因年齡增長而變貴,甚至可能因體況改變而無法再投保。

為避免衍生孤兒保單問題,保險公司在業務員離職後,通常會指定該業務員的主管接手服務。

姚永年提醒,民眾一定要檢視接手的業務員,至少要見面一次,請其檢視、解說接手服務的保單,目的有二,包括是聽其言、觀其行,了解其專業程度與服務熱忱,以及藉此比對、瞭解先前業務員是否如實協助投保。

姚永年表示,若不滿意新接手的業務員,可向保險公司客服人員反映,要求更換;若原本服務的業務員從A保險公司離職,是轉換跑道到B保經公司,若B保經公司有代理銷售A保險公司保單,則該業務員仍可提供相關保單商品的諮詢。

至於如何避免再遇到保險業務員雷區,姚永年提出四招看破。首先,若聽到業務員開口閉口要求人情保單,便須提高警覺,因為業務員關心的是自己的業務,而非客戶的保障需求。

其次,不問需求,只求高保費。業務員的專業在於協助保戶規畫適切的保單,當業務員不關心保戶的保障缺口,只想銷售高保費保單,日後也難在保險業長長久久。保戶面對這類型業務員只要記得2大自持關鍵,分別是只買看得懂的保單,以及只買付得出保費的保單。

第三,業務員愛在臉書等社群平台吹捧自己非常懂保險。姚永年提醒,社群平台多以文字呈現,只能提供片面的資訊,恐不足瞭解業務員的專業程度,建議面對以臉書銷售保單的業務員應多多提問,以瞭解其專業力。

第四,解說保險單時,必須說明保單的除外不保事項。專業業務員除說明保單承保事項,也應說明在哪些情況下,保險公司可免除賠償責任,才能降低客戶投保後出現預期落差。(劉懿慧/台北報導)

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