實支實付險11月限購 專家:這5張可買

出版時間:2019/09/11 18:21

從今年11月8日起,實支實付醫療險將出現重大變革。金管會與壽險公會研議後,決議規範實支實付每人只能限買3張,對有計劃購買實支實付醫療險或保額不足想加買的消費者來說,保單究竟要怎麼挑選比較好?對此,《Smart智富》月刊特別與專業單位合作,從市場上23張實支實付醫療險中,精選出5張優質且可理賠一定水準的保單。

《Smart智富》月刊為提升國人對保險商品的認知與了解,自2014年起與「台灣理財規劃產業發展促進會」(TFPA)合作,今年是連續第6年舉辦「Smart保單評選」活動。
 
近年因業界實支實付醫療險之保障範圍和型式經歷大幅度的調整,因此,《Smart》決定第2度進行評選。經過3次深入討論與書面審核,最終從16家壽險公司、23張實支實付醫療險中,精選出5張優質保單。

最適合小資族以中國人壽及全球人壽為主;台灣人壽則因男性保費為23張保單中最低,適合男性投保;女性族群則可選擇富邦人壽,有涵蓋到安胎及第一胎超過35歲自願剖腹等相關理賠;至於想尋覓第2張實支實付險的民眾,就可以考慮元大人壽。
  
保險事業發展中心董事長桂先農指出,目前實支實付型醫療險分「一般型」跟「自負額型」,自負額型實支實付型醫療險是針對比較高額的醫療風險提供保障,而自負額的設計會讓保費比較便宜,落實保險保大不保小的精神。他建議,可在一般型實支實付型醫療險下附加自負額型,這樣的組合可以讓醫療費用的保障缺口更完整。
 
認證理財規劃顧問(CFP)李安昇說,過去,因為平均住院天數較長,以住院天數計算理賠金的「日額型住院醫療險」為投保主流;不過,隨著健保新制實施,針對全民健康保險不給付,在投保限額內提供實支實付的實支實付醫療險,更符合現代社會的醫療保障需求,甚至有人會搭配到「雙」實支實付。
 
李安昇舉例解釋,消費者用同樣預算可以投保一張雜費上限20萬的實支實付,也可以投保兩張雜費上限各10萬元、但是可以副本理賠的實支實付保單。若生病住院雜費支出為25萬元,兩張保單得到的理賠都是20萬元;但若雜費支出為10萬元,前者能得到的理賠是10萬,後者因為可以副本理賠,將可得到20萬元理賠。
 
政治大學風險管理與保險學系專任教授兼系主任彭金隆指出,所謂「雙」實支實付只是一個基本參考,提醒你如果只買單一類型的醫療險產品,可能已經沒辦法滿足現今不斷高漲的醫療費用需求,因此市場才出現很多聲音,希望民眾多買一張可以副本理賠的實支實付,這樣才能得到比較完整的補償。但是彭金隆提醒,並不是每個人都要買「雙」實支實付,也不要單純以張數來判斷,還是要考量自身需求,選擇完整又周全的保障規劃。(萬千華/台北報導)

得獎保單及適合族群

得獎保單理由/特色適合族群
全球人壽醫療費用健康保險附約保單條款皆優於示範條款,保障範圍廣、理賠規定最寬鬆。
  1. 剛出社會的小資族
  2. 每分錢都想花在刀口上的精打細算族
台灣人壽新住院醫療保險附約沒有疾病等待期,男性保費是參賽保單中最低。任何年齡層的男性族群
元大人壽享有心住院醫療健康保險附約病房費雜費二合一,彈性高可有效提高短期住院的醫療品質。
  1. 預算高,想提升短天期住院醫療品質的族群
  2. 有計畫規劃第二張實支實付的族群
富邦人壽新住院醫療定期健康保險附約醫療必須安胎有賠,第一胎超過35歲自願剖腹可理賠。打算生兒育女,作為第一張實支實付的女性族群
中國人壽超康泰自負額住院醫療健康保險附約A型是參賽同類型的保單中,雜費限額最高的一張,只要有實支實付,可跨保險公司投保。預算有限,但又想拉高保障的小資族
資料來源:《Smart智富》提供



 





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