【省摳摳1】退休金不可忽略三重點 輕鬆無痛存退休金

出版時間:2019/07/12 10:17

存退休金對很多人來說,常覺得是很遙遠的事,剛畢業的年輕人、打拼的上班族,可能都會想,等以後賺更多錢,再存退休金吧!根據世界經濟論壇(WEF)最新報告指出,全球退休金規模前6大國家,平均個人退休金準備大幅落後預期壽命,存在約10年以上的資金缺口。專家提醒第一個重點,愈年輕存退休金愈省力,以相同的金額與時間儲蓄,20歲開始每月存的金額只要40歲開始的一半。
 
第二點不可忽視的是平均餘命愈來愈長,每年增加2歲,目前的平均餘命是85歲,等於40歲的世代已能活到90歲。全球人壽創悅通訊處區經理黃建霖說,20~30歲的年輕人一半的機率可活到百歲,比目前的平均餘命多了15年,65歲退休要有準備35年退休金的心理準備。
 
第三點是長輩們常常省吃儉用給下一代,卻忽略自己未來可能更需要的醫療照護等生活費用,除了子女教育金外,也別忘了存自己的退休金。
 
專家指出,其實有個無痛又簡單的存退休好方法,就是自行提撥6%勞退金,若再加上雇主提撥的6%,每年就可輕鬆存12%的退休金。
 
AIA友邦人壽總經理侯文成提醒,一般人常忽略勞退金自行提撥,公司依法會幫員工每月提撥6%勞退金,他建議也自提6%,每年輕鬆存下12%的勞退金。假設月薪10萬元,每月自提6000元,加上公司提撥的6000元,每月自動存1萬2000元,而且這筆錢不會納入個人所得稅計算。
 
該用什麼方式存退休金呢?投資工具很多,定存、基金、股票、不動產、保險等,定存屬於超保守的存錢方式,基金依風險分股票與債券型等基金,也有些人喜歡買穩定高股息的股票存股,每年領固定配息,也有人喜歡高風險的資本利得。
 
保險相較之下屬於較保守的資產配置。專家建議,可以用還本終身壽險或是年金險存退休金,再輔以其他方式補足缺口。終身還本險的費用較高,每月支出4~5萬,較年金險多1倍的金額,優點是身故後沒用完的錢可留給家人。
 
侯文成比較不建議以增額終身壽險或是躉繳保險存退休金,他認為較不切實際,若以增額終身壽險存退休金,萬一遇到資金需求需要部分解約,對客戶來說反而不利,因解約總是損失。
 
他說,還本型的終身壽險較符合退休目的,還本的時間可以自己設定選擇,比如50歲、55歲、60歲、65歲再開始還本,領的金額高低也可設定,如果是財務能力較佳的人,可以選擇領少一點,將沒領完的錢留給下一代。
 
侯文成套用市場俗話:「好的投資上天堂,不好的投資住套房」,工具的選擇上,一般上班族如果炒股票,容易隨市場起伏分心,甚至沒心情上班,而用股票或基金賺到錢嚐到甜頭後,又容易想犒賞自己而快速花掉,比如買新傢俱等,累積的意外之財很快不見,花完又後悔。
 
他個人較建議以買保險的方式存退休金,「紀律」是達到投資目標的最高原則,保險可以強迫自己達到此原則。
 
黃建霖則舉例,假設65歲退休, 20歲開始每個月只要存1萬,40歲開始每個月卻要存2萬,一樣存20年,卻因為複利效果,金額是相同的,建議愈早存愈好。(林巧雁/台北報導)


存退休金投資工具表

工具特性
定存風險最低,但是收益率僅1%多
基金․入門門檻低,可每月定期定額扣款
․可依個人風險挑選股票或債券型基金
股票․風險較高,須研究產業
․可考慮高股息股票,不過成本不低
保險可用年金險或增額還本險補足退休金缺口

 
發稿:00:01
更新:10:17


 

本新聞文字、照片、影片專供蘋果「升級壹會員」閱覽,版權所有,禁止任何媒體、社群網站、論壇,在紙本或網路部分引用、改寫、轉貼分享,違者必究。

關鍵字

退休金

下載「蘋果新聞網APP


有話要說 投稿「即時論壇」
更多

《財經》

新聞