企業假投保、真理財 被金管會抓包開罰

出版時間:2019/07/05 07:01

部分企業假借以替員工規劃福利或退休,向保險業投保利變壽險保單,但受益人卻是填寫該企業,與投保目的不符,等於是「假投保、真理財」,今年已被金管會抓到兩個案例。一個是台壽保、一個是中壽。

金管會日前修改「保險業招攬核保」自律規範,增訂保險業對企業投保案件,得了解企業以員工做被保險人投保的合理性,不得以資金運用做為招攬訴求。

金管會在2018年11月,就發現台灣人壽替企業投保利變型壽險,受益人是該企業,且要求員工須在職滿15年,受益人才可以移轉到員工,但中途可能公司就會解約,被金管會認為可能拿保單來理財,因此開罰。

今年7月,金管會又發現中壽也有類似狀況。

保險局官員說,中壽承保3家企業,共6張利變型壽險保單,但中壽卻無法證明該企業員工有相關的保險需求,也沒有向企業徵提員工福利退休計畫、或是董事會證明文件做後續查核,無法了解是否是基於員工退休計畫做核保。

官員說,依照保險業核保程序,需評估企業以員工為被保險人投保的合理性,及確保之後變更受益人時,不致有無法符合原投保目的的情形發生,保險業並應同時留存相關核保評估佐證文件及審查紀錄,以供後續查核。

金管會說,企業若是想幫員工投保利變壽險,作為員工退休計畫,也需要依照相關核保程序。

中壽違反相關規定,因此針對這項,對中壽開罰60萬元。(廖珮君/台北報導)

 

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