【潤寅詐貸3徵兆】銀行未查+立委施壓 慘變呆帳

出版時間:2019/07/03 16:19

老牌塑料貿易商─潤寅實業集團,疑似假藉因伊朗遭經濟制裁、資金無法從伊朗匯出下,向各銀行請求債務協商,但卻蓄意以虛假應收帳款文件向銀行詐貸,至少有3家銀行因虛假的應收帳款承購而蒙受巨大損失;銀行團指出,此詐貸案有3大徵兆,加上背後有立委施壓、撐腰,最終恐讓銀行團吞下70億元的呆帳,重擊獲利。

銀行團指出,事實上,在去年底時,就有銀行發現,潤寅的買方,本來應該是「應收帳款」,後來變成「自償性」,等於是潤寅自己替買方付了貨款,當時甚至有銀行去問買方,買方財務部門也說沒問題,該主管說,「現在梳理起來,可能就是潤寅和買方的財務部門單一主管有勾結」,而銀行後端的覆核、照會、貸後管理的機制沒有發揮。

銀行主管說,過去一般出口商,若是自己將出口貨款還清,銀行是絕對不會承做的,沒想到,潤寅集團為了規避銀行這項規定,竟然自己「製造」了一家假公司,買方變成「福懋同奈」,貨款全由這家海外公司做匯款、付給銀行;但事實上,背後的資金來源,就是潤寅集團,等於是自己還清自己的貨款。

銀行主管坦言,依規定,一般對企業應收帳款的買方,並沒有需要筆筆都得確認真實性,甚至也有買方不願回覆者,就銀行端來說,只能憑藉著買方的發票、就可請款,甚至找上買方採購主管時,對方還掛保證沒問題,最後才知道被騙了。

二是,有銀行也發現,潤寅一家小貿易商,卻做了不少不動產投資,且對本業營收影響不小。

三是,事實上,潤寅集團受伊朗經濟制裁的資金影響並不大,但銀行卻未進一步察覺,也就是說,在潤寅詐貸前,至少有三大徵兆,但銀行卻都沒警覺。

銀行高層指出,去年10月17日美國宣布,「台伊清算機制」全部暫停,將當時伊朗央行指定的一家P Bank在兆豐銀行的戶頭,視為「黑名單」,當天兆豐銀就把 P Bank的存款凍結了,這就衍生了一個大問題,所有出口商、出口貨品到伊朗後,一夕之間,錢就無法從P Bank帳戶領出來,影響出口商有40多家,其中就包括潤寅集團。

接下來,潤寅負責人楊文虎、王音之(夫妻)不停找立委陳情,表達因為伊朗遭美國經濟制裁,貨款無法從伊朗匯出,導致資金周轉困難,希望立委可以「幫忙」。

於是乎,立委開始找上金管會、也施壓銀行,部分銀行在今年初甚至陸續和潤寅集團談「債務協商」,包括本金展延、及不報送聯徵。

但行庫高層說,伊朗遭經濟制裁,的確影響了40多家台灣的出口商,但「潤寅集團」影響的金額很小阿...該高層懷疑,可能是潤寅集團本身早就已出現財務周轉不靈,早就開始詐貸,加上過去潤寅繳息還款都很正常,讓行庫失去警戒,最後在立委施壓下,最後一道風險控管防線,終究失守。(廖珮君/台北報導)

新增:銀行說法

發稿:12:43
更新:16:10



 

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