保險規劃享樂齡生活 投資型保單有效抗通膨

出版時間:2019/06/25 16:05

台灣邁向世界衛生組織定義的「高齡社會」,專家建議,隨著高齡化、少子化及家庭趨向小型化等人口結構的改變,投資人應儘早開始退休理財規劃,可透過投保失能險、長照險以移轉未來的風險,或者可選擇投資型「變額年金」或「變額壽險」多元投資標的,獲取長期資產增值機會,有效對抗通膨。
 
面對高齡社會帶來的人口老化與少子化等衝擊,長期照護議題變得更加刻不容緩。尤其是退休後收入減少,且隨著年齡增加可能使得醫療照護費用增加,更是額外的經濟壓力。
 
凱基證券建議,投資人可透過投保失能險、長照險以移轉未來的風險。其中失能險的失能定義明確、保障範圍較廣,可以做為長照基礎保障的首要選擇。市面上保險商品眾多,建議在挑選時可參考3要點:首先衡量「1~11級失能給付的額度」,其次是了解是否提供「扶助金」,最後確認是否有「豁免保費」,依此來逐步建構未來樂齡生活的第一步。
 
國泰人壽營業企劃部協理蔡秉杰則建議,投資人可選擇投資型「變額年金」或「變額壽險」,因為具有多元投資標的,可依個人風險屬性選擇投資標的,獲取長期資產增值機會,有效對抗通膨,且可隨著投資環境變化自由轉換,每年轉換在一定次數內不須額外收取費用。但要注意,投資型保單會有投資風險,投資人還是要衡量自身風險屬性。
 
另一方面,也可依不同階段選擇不同標的,滿足投資和資金運用的需求,如準退休族或已退休族群就適合單筆投資選擇「變額年金」,每月可獲得穩定現金流,以利生活上所需資金運用;如果有壽險保障需要,可選擇投保「變額壽險」,兼顧退休保障和壽險保障需求。
 
蔡秉杰說,民眾可依照需求及投資屬性,選擇適合自己的理財工具,可善用年金險預備退休老本,補強退休生活資金缺口。此外,也須考量因壽命延長後,醫療及長期照顧的費用也隨之增加,強化基本醫療及長期照顧也是不可或缺的保障,因此保險還是最適合規避長壽風險的理財工具。(林彤潔/台北報導)

新增國泰人壽看法

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更新時間:1605




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