房貸違約金五花八門 民眾被剝多層皮不自知

出版時間:2019/06/23 19:11

據金管會調查,各銀行收房貸延遲利息和違約金五花八門,光是遲繳房貸的違約金,就有6種計收方式,從不收、到「收很大」(以未償還本金餘額加利息為計算基礎)全都有,甚至可能有銀行對房貸寬限期戶,又多收了一筆延遲利息,等於民眾被剝多層皮卻不自知。

據調查顯示,35家承做房貸的本國銀行,收房貸違約金有兩大類,一是非固定金額,限最多連續收9期,二是每期採固定金額計收,限連續最多收3期;而其中非固定金額收取的「本金」計算,就有6種方式。

除了不收違約金(改拉高延遲利息)外,其他5種為「當期應收利息」(收最少)、「當期應攤還本金(小本金)」、「當期應攤還本金加利息」、「未償還本金餘額(大本金)」及「未償還本金餘額加利息(收最兇)」。

但金管會赫然發現,竟有部分銀行對正常戶,都是以「當期應攤還本金加利息」或以「未償還本金餘額(大本金)」為計算基礎,認為此舉對民眾不利,要求改善。

據了解,金管會當天拍定,一是遲繳房貸但仍屬「正常戶」者,銀行只能收4筆費用,包括本金、利息、延遲利息和違約金,其中本金一律以「當期應繳本金」計算。

二是使用寬限期的房貸戶,因只繳息、未還本,但卻又發生遲繳利息者,只能收應還利息、違約金2筆費用,禁止多收延遲利息。例如500萬、20年攤的2%房貸,首年用寬限期卻又遲繳利息,只能收當期應還利息8333元再加上違約金833(8333*10%)=9166元。

金管會認為,使用房貸寬限期戶,本來就僅繳利息,若再多收一筆延遲利息,恐會有利息重複計收的違法疑慮,因此認定不能再多收一筆延遲利息。

三是被銀行行使加速還款的「逾催戶」者,銀行只能收3筆費用,包括本金、利息和違約金,且違約金依原規定限收9期,也不能再多收延遲利息,其中「本金」則以「未償還本金餘額」計算。

若是使用寬限期的逾催戶者,則因本金全部一毛未還,因此計算時,則是用全額本金去計收本息、和違約金。(廖珮君/台北報導)


 

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