顧立雄接受美媒專訪 宣導「勿拿保險當理財」

出版時間:2019/06/06 13:23

美國財經媒體彭博今日刊出金管會主委顧立雄本周一接受專訪內容,他受訪時不諱言把保險當理財儲蓄工具讓壽險業吸收大量游資,也引發一連串令人頭痛的監理問題,當務之急就是建立民眾「正確的」理財觀念,不要拿保險當理財,把壽險業資金流入的「閥」拴緊一點。
 
報導指出,台灣人喜歡把買保險當作理財,連金管會主委顧立雄的母親也不例外,他與妻子經濟部次長王美花共擁有9張儲蓄型保單,身為台灣金融業最高監理主管的他笑稱,全是母親代為投保,原因是「她去銀行,銀行的理財專員就跑出來。」完全是一般台灣民眾購買儲蓄險的典型情境。
 
顧立雄希望扭轉民眾的理財觀念,不再把保險當作理財工具,他表示定期定額投入基金是好的理財工具,如果無暇看管資產,並不鼓勵投資個別股票或單筆基金。他說:「保險不是儲蓄、不是理財,不是因為你的銀行利息只有1%,就把保險商品替代做為一個理財的商品。」

金管會近期力推壽險公司減少銷售高利率儲蓄型保單,轉向多增加保障型產品,不但可減緩壽險公司的保費成長速度,也可回歸保險公司保障的本質及穩健經營。
 
過去數年,台灣壽險公司靠著大賣儲蓄型保單擴張客戶群及市佔率,加上以高宣告利率搶客,雖然衝高了保費收入,但在台灣低利率環境下,也造成了必須投資海外高報酬率商品的壓力。然而這2年全球金融市場波動已讓壽險公司嘗到苦果,利差損與高居不下的避險成本直接傷及壽險公司的獲利。

顧立雄說:「金融市場沒有每天風平浪靜的,當有一天有什麼樣的風吹草動,你要有能力承擔,要有一定的損失吸收能力。」他再三強調保險公司不應該答應過高的保單投報率來吸引資金。
 
他表示,金管會已要求保險公司調整產品結構,保障型商品的比重必須達到6成以上,就是要先做好這個節流閥,再來看保險公司的穩健經營。

據台灣保險事業發展中心數據,壽險業的年度保費收入在去年再創新高,達到3.51兆元台幣。接掌金管會近2年的他也承認觀念扭轉不易,特別是在高儲蓄率的亞洲國家,儲蓄險的吸引力不容小覷。雖然金管會已要求業者調降宣告利率,不要賣會有利差損的保單,但他說:「假如理財專員說沒辦法賣3%(的保單),只能賣2%,如果你還願意來,那也沒辦法。」

至於壽險目前豐沛的資金到底能投資什麼樣的台灣商品,他無奈回答:「你一直拿3.5兆來問我壽險可以買什麼,我是沒才調啦!(台語,意指沒本事做到)」
 
他強調台灣是個小型經濟體,即使再擴大內需,也的確無法消化壽險業每年龐大的投資需求,資金往海外尋求投資標的是短期難以改善的結構性問題。

他在受訪中表示,不會進一步限縮壽險業者買入債券ETF的總額度,也重申將盡力增加壽險業可投資的國內標的,包括金融市場的多元化,例如債券ETF、ETN的發行都是要努力的,另外也包括公共建設證券化等。

此外,推動台灣保險業健全還有另一個重要挑戰,亦即金管會計劃在2025年接軌國際會計新準則17號公報。穆迪在5月下旬的報告中指出,過去累積較多高宣告利率保單的德國、南韓及台灣將受到較大影響。惠譽也預期台灣壽險業將加強補充資本以做為接軌的緩衝,引發市場對台灣壽險公司是否需要大量增資的疑慮。
 
17號公報的精神在於負債項也必須採用市場公允評價,意味著更重視保單商品能帶來多少價值(CSM,合約服務邊際),才能為財務報表帶來正面效益。
 
顧立雄表示,金管會已要求壽險公司不能賣CSM為負值的保單,而且早在2012年就開始要求針對新會計準則試算產生的準備金缺口預作準備。
 
在強力看管17號公報影響的情境下,顧立雄表示有信心每一家保險公司在2024年底都可以準備好。當被問到過程中是否可能有保險公司面臨經營困境、甚至被接管的可能性時,他說以現在看來,「我不認為會有(公司)出現根本無法因應的狀況。」(財經中心/綜合外電報導)


 





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