微軟在台首度與保險業者合作 推出「保險機器人」

出版時間:2019/04/25 07:40

台灣微軟與保險業新聞資訊網站「好險網」合作推出專屬保險業務員的「保險機器人」,透過高度開放、彈性的Microsoft Azure雲端技術支援服務,並結合人工智慧與大數據分析,打造出「數位頭貼」、「智能秘書」、「數據精靈」3大功能,協助保險業者以全新模式取得競爭優勢,這款「保險機器人」更獲得智慧財產局發明暨新型專利,將為保險科技(InsurTech)產業開創嶄新的應用服務。
 
貝恩策略顧問公司(Bain Consulting Group)2017年於《保險業的數位轉型:商機高達數十億元》報告中指出:「經由數位化轉型,保險公司在未來5年內有機會降低高達29%的總成本。」
 
隨著保險科技(InsurTech)的浪潮來襲,傳統保險業者紛紛進行數位轉型並發展線上投保、視訊理賠、互動式保單等創新產品及服務,大大顛覆保險產業從產品、銷售通路、核保、理賠到後台作業的傳統價值鏈。
 
而由台灣微軟與好險網共同設計的「保險機器人」即為金融與科技結合的創新案例,相較於其他保險業者是以一般消費者為目標客群,好險網的「保險機器人」是專為保險業務員所設計,能為業務員提高效率、發掘潛在客戶並提供現有客戶專業服務。
 
台灣微軟企業服務事業群總經理田雷表示:「智慧保險作為保險業未來數位轉型的策略核心,『保險機器人』即採用Microsoft Azure雲端技術支援服務,結合人工智慧及大數據分析,為保戶提供智慧保險顧問服務。透過將多項功能應用導入實體和虛擬通路,相信『保險機器人』將能提供使用者全方位、即時的顧客體驗,並降低保險業者的成本、增加服務效率。而微軟此次與好險網的合作,就是希望藉由整合保險專業及數位科技,協助傳統保險產業實現數位轉型,共同推動保險產業的創新發展!」
 
Microsoft Azure雲端技術支援服務最大的優勢在於不斷進行跨產業的全球化佈局,並針對金融與保險產業開發客製化模組,具有高度彈性、即開即用與跨平台應用的特性。保險產業面對快速變動的商業環境及客戶需求,Microsoft Azure的規則引擎(Rule Engine)也可提高修改彈性,因此在面臨精算、法規、法遵及風控規則的改變之際,保險業者將能更即時地反應並修正模組。
 
Microsoft Azure雲端運算平台也運用人工智慧、機器學習、IoT技術來輔助業務員進行保單銷售,並提高後勤在核保、理賠、客服的反應效率,保戶將能透過各種設備,在任何地點及時間向聊天機器人(Chatbot)進行諮詢,Microsoft Azure的CRM(Customer Relationship Management)系統也會針對保戶問題進行預測分析;而在開發機器人服務的過程中,台灣微軟更採取設計思考(Design Thinking)方法來設計對話流程,並整理出車險、旅平險、壽險的知識問與答內容,另外也依據敏捷開發(Agile Development)的方法論,透過定期測試反饋與檢討會議來調整對話流程和知識點的訓練,以求更精準地回覆客戶問題。
 
此外,保險機器人也能透過應用程式監控(Application Insight)自動記錄與演算點擊偏好,業務員可透過大數據分析了解客戶感興趣的議題,並提供更符合需求的服務,還能透過購買行為分析,客戶特徵、社群行為分析進行精準行銷(Precision Marketing),依據保戶自身行為與需求推薦個性化的產品或服務。透過O2O(Online to Offline)的整合模式,「保險機器人」將成為業務員的堅強後盾,為保戶提供更即時、專業的智慧保險顧問服務。
 
「保險機器人」以好險網的保險資訊及大數據做為基礎,為保險業務員設計出「數位頭貼」、「智能秘書」、「數據精靈」等三大功能,透過線下業務與數位科技的整合,除了協助業務員以低成本、高效率的方式為現有客戶提供更專業、即時的服務之外,更有機會在平台上建立專業形象以發掘潛在客戶,開創全新商機。
 
首先,「數位頭貼」是一套自助式個人網路行銷系統,業務員可透過分享保險知識,將個人專業形象進行傳播、擴散與統計,藉此掌握社交圈的話題偏好以擴大社交範圍;「智能秘書」透過資料庫串接、語意辨識、人臉辨識等功能所組成的AI智能回應系統,協助保險業務員與保戶之間的互動,讓保戶獲得貼心有感、24小時不打烊的服務;「數據精靈」則是好險網透過自動記錄和演算讀者點擊偏好所彙整出的資料庫,協助業務員了解目標客戶的網路瀏覽動向,讓業務員能更精準地與客戶進行溝通,並有效掌握客戶忠誠度。
 
另外,「退休試算」、「風險承受度分析」、「財富累積測驗」、「個性測驗」、「人臉辨識發現保險需求」、搜尋「保險熱門話題」等為保戶所設計的功能可提供專業分析建議,保險業務員也可在保戶的同意下同步取得報告書,並針對其需求提供更多元、精準的服務。「保險機器人」未來預計針對開放式保險提供問與答服務,甚至可替業務員及保戶預訂約訪時間,成為業務員與保戶之間的溝通橋樑,創造更專業、貼心的保險體驗。(蕭文康/台北報導)

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