英商壽險首創網投購物車 買保險也能量身訂做

出版時間:2019/04/24 18:01

金管會自2014年開放網路投保並逐步擴大投保範圍後,目前共32家產壽險業開辦網路投保,據金管會統計去2018全年產險業網投合計投保保費收入達28.65億元,年成長倍增,保險業者大力開發相關產品,不僅只單純提供網路投保服務外,透過大數據分析、建置與保戶互動平台,進一步打造客製化個人商品。

眼下網投市場成長性吸睛,在百家爭鳴狀況下,如何運用新科技殺出網投紅海成為保險業者一大課題。英國保誠人壽自去年開始,便積極開發健康大數據智能健康模組,比如新推出的「生活中看見風險」,讓客戶在線上輸入個人健康資訊、生活型態及習慣,透過大數據統計預測慢性疾病之潛在風險機率,提供疾病症狀說明、建議檢查項目、生活習慣建議等提醒,亦可作為民眾選購適保險的參考。

另外,還推出全國首創「保險購物車」功能,以客戶熟悉的線上購物概念,讓客戶可以自身生活型態及興趣「DIY商品組合」選擇附約保險商品。舉例來說,一位平日搭乘大眾運輸系統代步上下班,但在週末喜歡騎腳踏車健身運動的民眾,除了既有的健康險,亦可搭配搭乘大眾運輸系統及腳踏車傷害險等。對於投保人數、保費收入成長的刺激,業者表示,上線後呈逐步增長。

富邦人壽也表示2019年將持續導入保險科技(Insurtech),利用彙整使用者線上的數位足跡進行大數據的比對與分析,以精準掌握網投保戶的消費習慣,讓數位行銷於適當時機切入。另外,富邦人壽也在2018年以年輕族群喜愛的「扭蛋」、「夜市」等元素為核心,發展出一系列的互動規劃,拉近與網路保戶間的距離,以穩定提升網投的品牌忠誠度。

根據富邦人壽網路投保大數據顯示, 2018年透過行動裝置瀏覽網路投保的人數逐月平均瀏覽量成長率8%,年平均瀏覽量成長率更高達50%;進一步觀察去年手機投保的狀況,每月手機投保件數平均成長11%,其中年金險成長力道更為強勁,每月手機投保件數成長率達105%,企圖問鼎保費收入寶座。

國泰人壽則在3月初大動作優化網站,提升使用者體驗,新站上線後流量較去年成長逾 30 %。國泰人壽協理林佳穎表示,透過後端IT系統運用微服務架構,可讓系統更為穩定更安全,並透過NPS(淨推薦指數)調查即時掌握客戶反饋,讓保戶自動成為最佳的網路代言人。

據金管會統計,2019年1月份業績排行前三大壽險業為國泰人壽7623萬元,占整體總保費收入37%、富邦人壽7344萬元、台壽2100萬元。產險業則為富邦產4034萬元奪冠、新安東京2325萬元、明台產1162萬元。

產壽險網投商品吸金功夫了得,細看壽險類前三大熱賣保單,壽險保單是利變年金險,光今年1月就吸金1.91億元,佔整體壽險保單的94%,主因是利變年金險保額較大、保費收入也高。

以富邦人壽為例,2018年網投年金險累積保費收入高達台幣6億元,年成長60.7%,為最受消費者歡迎的網投險種。富邦人壽分析,主要是網投年金險具有持續金流保障、穩健累積資產。新光人壽網投熱門產品亦為利變年金險,自去年3月上市以來,短短3個月保費就衝破億元並且持續穩定成長。

居產險業網路投保前三名的旅平險,一直是各家產險公司精進網路投保的重要保險產品,以旅遊不便險為例,各家產險公司打出「海外旅遊班機延誤快速理賠服務」主要就是針對網路投保用戶,包括國泰產、富邦產、兆豐產、明台產險、台產、旺旺友聯產險等。

業者指出,網路投保旅遊險時,只要填入航班資訊,若遇班機延誤達保單垷定門檻(目前各家多落在4~6個小時不等),產險公司將主動發送手機簡訊,保戶可透過簡訊網址進行快速理賠服務。

另新安東京海上產險近日宣布與Yahoo奇摩合作攜手共推「E保網」保險智能平台,將保險專業,結合AI以及大數據分析技術,讓網路投保更平易近人。新安東京海上產險副總呂文泉表示,「E保網」即是讓保險這件事能更簡單、更透明。

呂文泉說,以車險保費試算為例,民眾只要填入車籍資料及身分證字號,不僅可知道保費連肇責係數與保費折抵情況外,還可以透過大數據資料分析,同步列出同款車的所有車主最常投保的險種商品。(萬千華、林潔禎/台北報導)

保險業網路投保概況:

開放時間2014年
參與業者32家業者(17家壽險、15家產險)
金額產、壽險合計保費收入28.65億元年成長1.39倍
前三名險種●壽險:利變型年金、旅平險、生死合險
●產險:汽車保險、機車保險及旅平險(含旅遊不便險)
前三名業者●壽險:富邦人壽、國泰人壽、台灣人壽
●產險:富邦產險、新安東京海上、明台產險
註:金額、前三名險種、業者均為2018年全年數據
資料來源:金管會

更新:內文調整、新增表格
發稿時間:11:55
更新時間:18:01

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