【保險要買對】人生3階段買美元保單不漏接

出版時間:2019/01/24 00:02

人生不同階段該如何選擇美元利變險?全球人壽商品部主管鄭中安表示,美元利變險分為利變增額終身壽險、利變還本終身壽險、利變型壽險以及利變年金險等4種,增額型為躉繳、期繳,主要以累積資產;還本型為期繳,多為資金穩定收益型投資人的選擇;利變壽險為期繳、利變年金則有躉繳、期繳,是退休族群的最愛。
 
鄭中安認為,以小資族、上班族資金有限、無法做大額資金投入的人來說,相對適合定期定額,以每月從收入中提撥一筆金額來累積資產,增額型、還本型都可選;如果屬中高資產族群,或突然繼承一大筆遺產、拿到年終獎金等,這時候可單筆投入躉繳利變增額險,資產累積;而退休族群多挑選利變年金險,單筆投入對抗健康風險。
 
此外,全球人壽建議,對於有美元需求或是接近退休年齡的民眾來說,利率變動型美元增額終身壽險,美元配置與增值回饋特色,可協助民眾讓資產在難以預測的市場中穩健成長,不懼市場波動。
 
台灣人壽商品一部部長陳逸萍表示,雖美元保單可讓民眾資產配置多元化,達到分散風險的目的,是民眾在選擇資產配置時,一個可以兼顧幣別分散且風險相對穩健之好工具,但保險規劃首重保障,建議民眾購買外幣保單前,應了解自身是否適合購買外幣保單。
 
例如,為子女國外留學費用作準備,規劃未來退休移民養老金等需求;或保障需求已無缺口、但有閒錢可進行不同的配置運用而適合購買外幣保單。(齊瑞甄/台北報導)


人生三階段買美元利變險

族群種類繳費型態
小資族增額型、還本型期繳
中高資產族增額險躉繳
退休族年金險躉繳





資料來源:《蘋果記者》採訪整理




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