化解民怨首刀 顧立雄:銀行50萬元以下交易熟客免查

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出版時間:2019/01/17 20:05

行政院長蘇貞昌上路,化解民怨首刀,砍向防洗錢的擾民措施。蘇貞昌今天帶領金管會、財政部、法務部和內政部四大部會,視察合庫的櫃台存、提、匯款、及無摺存款交易,蘇貞昌二度提及,各銀行做防洗錢、詐騙,「勿過猶不及」。

金管會主委顧立雄說,因為過去一再宣導防制洗錢,很多第一線行員把所有交易都做「可疑交易型態」來做第一線的執行措施,目前在防制洗錢這個合乎國際標準原則下,可能要去了解90%交易都是正常交易。

他說,將區分三大方向,一是50萬元以上的大額通貨交易,因為要做大額通貨申報,這就必須要查核。

二是50萬元下的交易,是「關懷多於洗錢防制」,目前警政署對金融機構要求一些關懷措施,或是防制洗錢的措施,行員要做提問時,需要考慮到交易異常性、和留存資料的必要性。

顧立雄說,50萬元以下,只是做留存資料、和判別異常2大目的,留存資料因為已經有留存了,這必要性就沒了、二是異常性來看,若很明顯是例行性活動,就缺乏異常性,便民措施上已經沒有實質的防洗錢的真正要求,關懷也沒必要了。

他說,現在第一線銀行行員都需要依照一個「關懷措施表」,只要客戶來做存、提、匯款等交易,都要去填、還要打勾「這就很制式」。

換言之,未來50萬元以下的交易,若是熟客者且正常的例行性交易,不需要再做關懷提問了。

第三是無摺存款,顧立雄說,將對僅限「現金」的無摺存款,若是從現金存入,存入3萬以上要求是,第一次要核對資料,第二次若已經有留存資料,就不需要做核對。

若是現金存入3萬以下,就免核對身分資料,只要填地址和姓名,他說,這是為了要查考,若認錯了就可以找到人。

顧立雄說,將和銀行公會合作,把90%正常且例行交易做「類型化」,把正常金融活動做一些列舉,例如小吃店,每天中午都會抱20萬現金到銀行存款,就把90%態樣化盡量列舉出來。

銀行局官員坦言,最近被抱怨最多的是「無摺存款」,例如某一家中小企業因為要發員工薪水,會計去銀行,拿一個「取款條」將公司帳戶內的資金,存入10個帳戶,這類行為,某些銀行會認為是「轉帳」,有些被認為是「無摺存款」,而若要存入這10個帳戶,過去都是由這個會計師,一個個填資料,但未來就由銀行打印出來,會計師就不需要填十份資料。

官員說,事實上,今年元旦生效的「金融機構辦理國內匯款及無摺存款作業」的確認客戶原則,就有例外規定,只要匯款人或無摺存款人是本人且銀行認識該客戶、並留有身分資料紀錄者,就免出示身分證明文件,銀行可依據留存的身分紀錄,核對匯款申請書或無摺存款單填寫的資料。

簡單來說,匯款人或存款人只是本人,因為在銀行已經有資料,且銀行已經認識客戶,不須重複出示證明文件,若代理人也是這家銀行存戶且認識,不需要再額外填寫資料。

官員說,過去銀行行員執行過於「制式」,未來會要求各銀行更加彈性,讓防制洗錢不再擾民。

蘇貞昌說,年關近,企業發年終、民眾做存、提款和匯款,各單位努力做防制洗錢同時,但卻是「過猶不及」。

他說,他在民間時,很多抱怨想領錢,就算跟銀行已經是「熟識」,但卻也要被銀行行員「詢問」還得填一堆資料,不便民,也增加行員負擔,這就是「過猶不及」。

他說要排除民怨,昨天召集相關部會,做了三項原則,一是針對50萬元以上大額存款、匯款,依照原規定,維持原來查驗客戶資料程序。

二是50萬元以下,若是屬於提、存等正常客戶的例行行為,就不需要再增加客戶麻煩。

三是針對無摺存款,若已經在銀行已有相關往來資料者,也不增加查對。

蘇貞昌也說,一些繳稅等公用事業款項,根本不會有詐騙,這部分也不要增加登記手續。

蘇貞昌說,有些小企業明明跟銀行很熟,想要領現金給員工年終,但卻又要跑一趟銀行,希望未來防洗錢要「有效、且不增加民眾麻煩」的方法。

金管會主委顧立雄也說,未來最大指導原則,是「例行性的正常交易不做過多檢查」。

顧立雄說,將針對一些低風險的正常金融交易,且在銀行本來就有範圍資料者,就不再做過多的詢問,將就合法金融活動作便民措施。(廖珮君/台北報導)

更新:新增顧立雄、銀行局說法

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發稿:15:03
更新:20:05
 

行政院長蘇貞昌視察銀行臨櫃基本交易措施。黃世宏攝
行政院長蘇貞昌視察銀行臨櫃基本交易措施。黃世宏攝

行政院長蘇貞昌視察銀行臨櫃基本交易措施。黃世宏攝
行政院長蘇貞昌視察銀行臨櫃基本交易措施。黃世宏攝

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