【保險要買對】利變型高利保單 台幣退場、美元續廝殺

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出版時間:2019/01/15 00:01
隨避險成本愈來愈高,台幣高利的利變型保單今年退場。資料照片
隨避險成本愈來愈高,台幣高利的利變型保單今年退場。資料照片

進入2019年,利變型保單就出現大轉變,受到台幣轉美元避險成本太貴的影響,各大壽險公司陸續將宣告利率2.9%以上的台幣躉繳保單退場,但在美元利變壽險戰場仍持續火拼,包括國泰人壽、新光人壽、中國人壽均將部分美元躉繳利變壽險的宣告利率拉高到4%以上,富邦壽雖只拉高到3.97%,但主打低附加費用率,內部報酬率(IRR)仍有競爭力。
 
壽險主管指出,國泰人壽先是在去年底開了「4%」第一槍,將美元躉繳的利變型壽險宣告利率拉上4%,新光人壽、中國人壽等公司也感受到強大壓力,也在今年一開始就跟進,將美元躉繳保單宣告利率拉高到4%,富邦人壽雖然將2張美元躉繳保單「僅」拉高5個基本點(bp)至3.97%,但主打附加費用率低,因此算起來內部報酬率也不輸給宣告利率4%的同業。
 
再加上全球人壽近期在兆豐銀獨家上架的躉繳美元利變壽險,宣告利率由4%拉高到4.03%,目前市場上已有5張宣告利率達4%的躉繳美元利變型壽險,內部報酬率10年部分也都拉高到了3.6%以上。
 
壽險主管表示,推出宣告利率高的躉繳美元利變壽險,除了出於考量客戶需求外,也與美元傳統保單的匯率風險由保戶自負,對壽險公司來說可省下愈來愈貴的避險成本有關,此外,美元資金的去化管道較多,對壽險公司獲利貢獻度高於台幣,也是各家壽險公司勇敢推出高宣告利率的美元利變型保單主因。
 
不過壽險業者不忘提醒,躉繳的美元利變壽險,除了宣告利率外,最好也要留意保單預定利率、附加費用率及保費折扣率,四大利率都會影響到最後的IRR。
 
相較於美元保單打得火熱,台幣的躉繳利變型壽險,宣告利率超過2.9%的已退場,如新光人壽一張明星保單,宣告利率達2.94%已正式停售;中國人壽也停售4張宣告利率2.97、2.98%的躉繳利變壽險。
 
富邦人壽雖步調稍晚,也在上周停售宣告利率2.96%及2.97%的四張利變壽險,至於南山人壽則是早在去年11月就停售業務通路銷售高利的台幣躉繳利變壽險;全球人壽則是改款,停售2.9%以上的保單,但新的躉繳新台幣利變壽險宣告利率還有2.85%,最高單張可投保1億元。
 
國泰人壽在新台幣躉繳保單上一直未宣告高利率,目前僅宣告2.58%,但其附加費用最低只有1.8%,比其他公司最低至少3~4%的附加費用率低,同時國壽保費折扣最高給到0.7%。
 
壽險業表示,未來保戶要買高利保單,目前只剩下美元躉繳利變壽險,宣告利率已有4%,否則就必須網路投保利變年金,一張最多買100萬元,可以買多張,有些公司可承保3000萬元左右。(王立德/台北報導)




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