【最即時專題4】Fed升1碼 兆豐銀土銀競推美元優利存款專案

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出版時間:2018/09/27 20:54
搶美元高息,得留意限制。資料照
搶美元高息,得留意限制。資料照

美國聯準會升息腳步未停、加上新興市場動盪加劇,促使資金回流美元,有利美元後市持續走強,各銀行看準「搶美元商機」,不但調高美元牌告利率,也大推美元定存高息專案,年息最高喊到5%;但銀行主管說,各銀行的美元定存高息,多限時、限門檻、還限新資金或特定通路等3大限制,民眾得多留意,才能入門看門道。專家則建議,應採取較為穩健保守的作法,以投資多重資產類別方式,分散投資標的同時分散投資風險。

土地銀行表示,10月將再以創新高的利率續推美元定存優惠專案,最高可享年利率2.8%的高利定存。

土銀自10月1日起至10月31日止再續辦優存專案,不論新舊資金,只要單筆達美元10萬元以上,皆可享6個月、9個月及一年期年利率2.7%的高利美元定存。

此外,若以新台幣定期性存款中途解約轉存美元優惠存款達美元10萬元以上,更可享有6個月、9個月及一年期年利率2.8%的高利率,且存戶若由他行「外幣匯入匯款」辦理本專案,一律免收手續費。

據了解,全台最大匯銀兆豐銀,擬於下周起調升美元存款利率,活存預計加5個基本點(0.05個百分點),定存則依照天期不同,調升10~15基點(0.1~0.15個百分點)不等。

據兆豐銀官網顯示,兆豐銀美元活存利率為0.38%,1周~3周期定存均為0.85%、1個月為0.9%、三個月期為1.2%、6個月期為1.55%、9月期為1.7%、1年期為1.85%。

兆豐銀主管指出,目前雖然尚未最終定案,但按過往經驗,Fed每升息1碼,活存利率將上調5個基點、1周~1個月期的定存利率將上調10個基點,3個月期~1年期的上調15個基點。

也就是說,若沒有其他意外的情況下,下週起兆豐銀的美元存款,活存利率將調整至0.43%、1周~3週期將調整至0.95%、一個月期增至1%、3個月期1.35%、6個月期1.7%、9個月期1.85%、1年期2%。

兆豐銀主管分析,若是這一兩天原本就有意要存美元定存的客戶,若無其他考量,可稍等至下週再存,利率較好,但若是想「台幣轉美元定存」的客戶,最好能將匯率波動因素一併納入考量。

而台灣銀行也確定要提高利率,但目前還在討論調整的幅度,預計下周會出爐。

富達全球多重資產收益組合基金經理人李祐慈表示,聯準會刪去目前貨幣政策仍然寬鬆措辭,代表升息循環即將告終,美國10年期公債殖利率因而從前日將近3.1%水位,縮窄5個基點至3.05%,美股亦以下跌0.33%做收。
 
但若從利率點陣圖,不難發現聯準會成員對升息腳步預期無太大改變,唯對2019升息次數落於2-4次間尚未明確,可確定的是,中長期利率水平終將回到中性利率水準。
 
富達投信認為,在財政政策支撐下,聯準會對於今明兩年經濟前景展望仍持正向樂觀態度。
 
展望後市,富達投信表示,市場仍需時間分析聯準會意向,美國10年期公債殖利率走勢恐因市場反應較為波動,然而有鑑經濟景氣循環尚未告終,此時退場恐言之過早,唯在市場情緒較為波動環境中,我們建議採取較為穩健保守的作法,以投資多重資產類別方式,分散投資標的同時分散投資風險。

銀行主管也提醒,民眾做外幣理財投資,首重「匯率風險」,空手者、台幣兌美元30.5~31元以下可以做長期低接,手上已有美元者,年底前可伺機加碼;保守型的外幣投資建議,美元配置可以拉高到6成,再搭配歐元和澳幣。

各銀行美元高利定存幾乎已是基本理財商品配備之一,且多「按季更新」,目前市場利率最高者,是台北富邦銀推的「9愛揪團」,最低單筆5000美元、揪團滿8人去臨櫃承做,才可享5%高息,本周五(28日)是「開團」登錄的最後一天。

其次有3%以上者,多是外商銀行,包括花旗銀、渣打銀、星展銀等,有3.25~4%年息高利,但單筆定存門檻較高,如花旗銀就至少要備妥1.5萬美元,且多限新資金或得透過網銀換匯才能入門。

但如滙豐銀原本是到10月底的4%美元高息「限時、限量」專案,已在周二(25日)額滿2億美元後、結束下架,新一波專案利率是6個月3.3%方案,利率水準已略為降低,最低單筆定存門檻是60萬台幣(約近2萬美元)。

相較外商銀高息、高門檻,本國銀行的高息專案,就比較「親民」,定存門檻較低。如新光銀行高利定存的「早鳥專案」,本周五(28日)前、赴臨櫃辦定存5000美元就享一個月3.08%年息,新舊客戶均可,但仍限新資金。

美元高利定存門檻最低者,屬永豐銀行,若透過網路銀行,只需100美元,等於3000多元台幣,在永豐銀開立新外幣帳戶,最高給1年2.88%年息利率,適合小資族的外幣理財入門磚。

銀行主管建議外幣投資的資產配置,積極型、美元配置40%,歐元、澳幣各2成,人民幣和南非幣可掌握1成;穩健型美元比重可到5成,歐元、澳幣各2成,人民幣1成;保守者,美元比重可到6成,再搭配歐元和澳幣。(廖珮君、齊瑞甄、王立德、劉懿慧/台北報導)

更新:新增專家意見、新增兆豐銀調高美元牌告利率細節、土銀推美元優利專案、台銀利率調整幅度
發稿:06:15
更新:17:21

 

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