史上最重 南山遭罰3000萬 新系統出包 董座停職2年

出版時間:2019/09/18

【廖珮君、萬千華╱台北報導】南山人壽斥資百億元的「新境界系統」,從2018年9月上路至今,因系統不斷出包、損及保戶權益,加上6月底前並未完全改善,金管會昨出重手,對南山人壽祭出3道處分,包括停職南山董事長杜英宗2年、暫停投資型保單新契約到改善為止、調降前總稽核楊玠青3成薪為期1年且3年內禁止再擔任總稽核,並處南山3000萬元罰鍰。

南山人壽新系統問題仍未解決,董事長杜英宗遭停職2年處分。資料照片
南山人壽新系統問題仍未解決,董事長杜英宗遭停職2年處分。資料照片

這也是南山人壽今年至今,吃下的第7張罰單,累計罰鍰高達4860萬元,是金融業史上吃下罰單最多的業者,榮登金融業的罰款王。
對於被重懲,南山人壽僅發布簡短3點聲明:一為尊重主管機關之決定,並依指示辦理改善。人事方面,公司將會規劃董事長代理人選,暫行代理相關職務;第二,針對投資型商品資訊系統問題已持續進行改善,將依主管機關指示完成,盡速恢復投資型保險商品新契約業務;最後南山人壽強調,公司營運一切正常,保戶權益不受影響。
保險局長施瓊華昨強調,金管會最重要的立場是,因為此新系統產生的問題保單,保戶權益不能受到任何影響,過去有15.2萬張的問題保單,需要「逐張」確認(目前僅剩1000多張尚未聯繫到保戶),給予保戶選擇是否要恢復契約,「確保保戶權益1張都不能受到影響」。
施瓊華說,目前最多的爭議是「繳費問題」、或是「契約變更」,保險局要求南山,不能說保戶沒來繳錢就讓保單停效,南山須一張張保單去釐清,是系統產生問題還是保戶沒繳錢,若是系統產生的問題而停效「公司需從寬認定」。


保戶3招自保

至於保戶如何自保?施瓊華提供3招,一是保戶手上投資型保單部分,可以和南山做查詢、了解保單狀況;二是請南山說明是否有依照合約做投資;三是保戶請南山針對投資獲利情況出具對帳單和實質內容,讓保戶安心。她說,南山人壽也傾全力再做每一張保單的確認工作。
至於未來這套「境界系統」是否還要走下去?施瓊華說,目前這套系統有修改優化,是否要繼續走下去、交由南山董事會自行評估。
她說,目前該系統有一部分改善,有一部分需要做調整,例如核心系統架構,若透過修改程序優化,可能會讓效率提高,不會常用人工輔助去處理,這是比較大工程,還需要評估調整。
若後續又再因為「境界之亂」出包,該怎麼辦?施瓊華說,若南山董事會決定讓新系統繼續,若有新案件再出錯,可以二罰,根據第二次事實再做處理。
施瓊華說,這次罪及杜英宗,是認為杜英宗需負「決策失當」之責,為避免杜英宗在職影響南山經理部門改善系統,因此停職杜英宗2年職務,且2年內禁止領任何酬勞、也不能以任何職務「回到」南山(例如改掛顧問)。
施瓊華說,杜英宗董事任期也僅剩下2年,因此剛好將剩下任期全部停掉。換言之,南山人壽董事長、總經理都將全部代理。南山人壽總經理許妙靜因「片面變更收費契約」而遭停職半年,得等到今年10月19日才能復職。
金管會認為,杜英宗至少犯了5大錯誤,一是未善盡督導該新系統轉換的責任,嚴重影響保戶權益及公司正常營運,二是杜為新系統的主要負責人,該專案進度落後且追加預算金額龐大。據金管會掌握,新系統從2014年採購花了49億元,之後追加預算達101億元。

金管會出重手,處南山人壽3000萬罰鍰。圖為金管會主委顧立雄。
金管會出重手,處南山人壽3000萬罰鍰。圖為金管會主委顧立雄。

承諾改善跳票

據了解,這套新系統,是向德國思愛普(SAP)採購,而該系統商,剛好又是與大潤發集團(南山大股東尹衍樑)使用的是同一套系統商,引發外界關注。
三是南山新系統重新議約並調整合作模式時,杜沒有尋求外部專家意見,決策失當,四是新系統上線並未採「平行測試」(即新舊系統並行)導致上線問題繁多,五是杜承諾6月底前須改善完成,但卻跳票。
施瓊華表示,南山人壽到7月底經第三方驗證機構查核,仍有4大缺失未能改善,一、到6月底南山人壽共有15.2萬張保單有停效、或自動墊繳的案件,未能全部完成通知保戶復效,至今還有1000多件聯繫不上保戶。
二、南山6月底目標計劃抽查驗證8000多張保單,但實際卻只驗證3000多張,三、投資型保單錯誤原因仍未完全釐清,四、變更契約的繳費問題仍在,例如保戶僅是變更1個「地址」,但系統卻會重新跑出1張保單,底層核心系統架構仍須調整。

南山嚴重影響保戶權益與商譽,引發小股東抗議。資料照片
南山嚴重影響保戶權益與商譽,引發小股東抗議。資料照片

【杜英宗小檔案】

出生:1947年(72歲)
出生地:彰化縣員林
現職:南山人壽董事長
學歷:東吳大學會計系、政治大學企管碩士
經歷:
•資誠美國洛杉磯分公司會計師
•Ultra System資深副總裁兼財務長
•高盛證券台灣分公司負責人
•和泰汽車常務董事
•和潤董事長
•和運租車董事長
•美國AIG集團與潤成投資財務顧問
資料來源:《蘋果》整理

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