放長線 逾5年全都正報酬 股債各半複利滾錢

出版時間:2019/09/14

【財經中心╱台北報導】時序進入中秋節,1年辛勞已近尾聲,但想在秋天收穫,得先自問如何栽種自己的「投資樹」,又如果想點份投資大餐慶祝中秋節,投信業者建議「股債雙拼」套餐佐以「時間複利」醬料,為自己的夢想或無憂的退休第二人生,積極存募更為穩健夢想基金。

摩根多重收益型產品經理陳若梅指出,觀察由1950至2018年這69年間,如果投資人只投資股票、1年就退場,得到的報酬可能天差地別,短暫1年投資股票的報酬,不是送你到天堂(最好時可賺47%)、就是帶你進套房(最慘時賠了39%)。如果是全部重壓債券,雖波動小一點,最好時雖可賺到43%,但一不小心仍有可能慘賠8%。

可以提早準備退休金

不過,陳若梅進一步指出,如果把投資期間拉長到5年、10年、甚至20年,便可以發現,股票投資報酬從「大好與大壞」,變成「頗好與小好」,逐漸遠離套房、變成正報酬;更好的是,若能透過股、債各半的方式投資,只要累積投資超過5年,就從未出現負報酬。
此外,陳若梅表示,面對人生的10年或15年以上的長期目標,特別像是退休,更應善用「複利效益」來累積財富,提早以充裕的時間、較佳的期望報酬率,逐步累積夢想金。
投資複利的概念,簡單來說,就是「投入的本金」,加上「投資賺到的收益」,產生「更多的總報酬」,以此繼續投資後,賺到「更多的收益」,累積「更多的總報酬」,一種類似「用時間幫你賺錢」的概念。從股債平衡投資試算中發現,只要投資期間拉長到5年以上,複利的魔力會愈加明顯。
舉例來說,現在起每月撥出1萬元來投資,持續5年後,可以累積多少夢想金?陳若梅說,如果投資的標的年報酬率為2%,最後本利和達63萬多元,持有期間報酬率其實高達5.3%;若年報酬率為5%,本利和可進一步攀升至68萬多元,持有期間報酬率可進一步來到13.8%,這一前一後的報酬差異,就是「複利」居中借力使力幫大忙!
對於還有10、20年、甚至更久之後才要退休的你我而言,提早準備退休金,可享受到的「複利」效果比想像中更驚人。


多重資產基金受青睞

總結來說,陳若梅強調,雖然市場可能會在某期間表現不如大家預期,但根據歷史經驗,只要把投資眼光放遠,分散投資並持續持有,投資報酬率的波動幅度較低、報酬較穩定,穩定的報酬仍是樂觀可期的。這對追求「長期正報酬」的退休金籌募者而言,實在是很值得參考的好消息。
投信投顧公會最新統計,截至今年7月底止,台灣境內基金市場整體規模合計達到3.49兆元,月成長4.25%;其中,7月多重資產基金規模增幅達到9.34%,不僅成長曲線傲視其他類型基金,也超越產業的成長幅度,顯然投資人在風險趨避下,反而青睞擁有更多收益來源、報酬表現亦攻亦守的多重資產基金。


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