投資保單分期繳 存小錢兼保障

出版時間:2019/07/23

【萬千華╱台北報導】據勞動部1月底的「大學畢業生全時工作薪資統計」,畢業後總年資1年以下、薪資未滿4萬元的人佔69.5%,低薪使得初入職場的新鮮人做任何決定時,都得學會精打細算。富邦人壽建議,新鮮人應掌握「錢少」、「時間多」的特質,提早進行退休準備,才能贏在起跑點。
富邦人壽建議,年輕人應透過分期繳費的投資型保單,意即可用少少的錢,同時兼顧保障與累積財富。富邦人壽主管表示,分期繳費的特性是善用時間,透過定期定額,將投資風險分散。且投資型保單的分期繳費,除提供月繳,還有季繳、半年繳和年繳等多重選擇,對領有績效獎金或年終獎金的人,也提供彈性繳費,以便保戶可以隨時投入資產累積的計劃。

沒時間可選全委帳戶

目前市面上投資標的多元,除應選擇符合個人風險偏好的標的,富邦人壽也特別提醒,共同基金與ETF適合自主性高、喜歡自己投資配置的保戶;若沒時間理財的民眾,則可選擇專家代操的全委帳戶。
另外,富邦人壽也強調,除了投資部分,也必須留意投資型保單的保險額度,是否符合「雙十原則」,也就是年繳保費不超過年收的10分之1,以及保障額度至少為年收入的10倍。因此,以25歲男性為例,若月收入3萬元,每月最多只能投入3000元,保險額度則逾300萬元,才能達到保障兼投資的兩大功能。
富邦人壽提醒,民眾在投保投資型保單時,需特別留意投資型保單由保戶自負盈虧,不保證獲利;為維持保單效力,保戶除持續繳費,亦須注意帳戶價值是否足以支應保單費用;除台幣投保的投資型保單,若選擇外幣計價的基金,還須自行承擔匯率風險。

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