45歲樂退 真人秀 定存股+儲蓄保單 被動月入4萬

出版時間:2019/07/22

作者、攝影╱郭美懿

據調查,有近7成國人希望在60歲以前退休,卻為「退休金準備不足」而憂慮。但48歲的Lion早在3年前就退休,不僅9年前以現金購入板橋蛋黃區2房公寓,更以儲蓄型保單搭配股票股息、銀行定存創造被動收入,加上偶而幫朋友代購賺打工費,如今天天睡到自然醒,每月就有3~4萬元收入。

金牛座A型的Lion說,剛入社會工作不穩定,就因高中同學的「人情保」而買了人生第1份儲蓄險。
「一般會估算保費佔總收入的1/10,結果我月領18K,1個月就要繳5000多元保費,幸好每5年就還本20%。」他笑說。
正因這筆20年期的保單,養成他領完薪水先扣保費、油錢等必要費用的習慣。早早定下退休計劃,原因是他在知名鞋業品牌當業務,工作勞苦。由於女鞋庫存量大,只要百貨公司舉辦特賣會,他就得熬夜進撤櫃。

領薪先繳付保費與支出

百貨極重視客服,「客人丟回來修的鞋子不是1、2隻,是一整個布袋。」責任感隨薪水加倍,他為工作忙到焦頭爛額,「從早到晚完全賣給這家公司,不是沒有自己的人生,是連自己的生活都沒了!」
意識到不想工作一輩子,「我要快速存一桶金!」但千禧年股災,家人投資失利,他數度出手救援。
「我身無分文,只能靠每月薪資收入,對錢有極度的不安全感。」他開始記帳,「從中了解自己的生活習慣,學會控制什麼該花、什麼不該花。」
除把保費等大筆支出先行扣下,還會搭配信封袋理財。如勞健保、手機費在每年初就先提出,按月支付;水電雜支則是以2000元為單位,不夠再陸續補進,扣除必要開支後,每月帳戶剩下的錢才能拿來花用。
另外,他有15%資金布局股票,以配息高的定存股為主,並趁股市大好時做價差。
之前曾一次買進100張光電股,他觀察股價區間約在9~15元之間,9塊多買進,漲到12元就賣出,雖然只有小賺,卻減少追高驟跌的風險。
在完成購屋目標後,他將5成資金投入儲蓄型保單,專挑年年還本的6年期儲蓄險,「只要這6年不缺錢,就沒有解約損利的問題。」
他建議,購買保單前一定要依個人條件打出試算表,再回頭扣除附加費用,算出平均利率,而不是聽業務員話術照單全收。

Lion建議儲蓄險規劃表要計算扣除附加費用後的實際利率再來決定是否投保。
Lion建議儲蓄險規劃表要計算扣除附加費用後的實際利率再來決定是否投保。

少繳等於多賺成小確幸

例如他有一張儲蓄險標榜利率2.26%,其實扣除費用後,前6年利率僅1.43%,但仍比銀行定存高。「我不貪心、要求風險低,當然報酬不會太高,但能比現行的投資工具報酬好、且相對穩定。」
同時搭配信用卡賺取優惠,好比某信用卡曾打出2%回饋金優惠,但每年限額1萬、消費金額須為回饋金10倍,還得在1個月內用完。
所以他先用信用卡繳付每年50萬保費,獲得1萬元回饋則用來繳付另一張年繳10萬的保單,加上2%高額保費折扣,「少繳等於我多賺,這就是生活中的確幸!」


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