業績?業障?別讓投資變奪命金

出版時間:2019/06/12

金管會最近狠盯金融機構,甚至不惜開鍘,還點名了幾類商品要消費者特別注意,其實,姐夫看了這些新聞,覺得問題歸根究柢就是:不當銷售,因為業務人員的話術誤導了大家而衍生出不少糾紛。
這些事,讓我想起了香港大導杜琪峯8年前拍的《奪命金》,後來也勇奪金馬獎最佳導演、男主角與原著劇本3大獎,在片中何韻詩飾演的銀行理專誘導大嬸回答問題,拐騙買理財商品的情節,既寫實又殘忍。

破解金融業務話術陷阱

到底消費者最常掉入金融業務人員的哪些話術陷阱?今天就來好好談談。
金管會特別點名,銀行與保險公司在銷售商品時,不得讓消費者有「保本保息」的錯覺。這種話術最常用在一些配息型商品上,業務人員或許不會直接說出「保本保息」這4個字,但一定會把它拿來跟定存比,告訴客戶這些商品比定存收益高,鼓勵定存族「轉檯」。
真要說保本保息,定存是一定能做到,到期本息都可領回,中途解約,利息打折,本金不變;儲蓄險勉強也算,到期本金與利息都收得到,但未到期解約,本金會有損失。
要破解這話術其實也不難,假使真的有業務人員向你推銷理財商品讓你覺得可以「保本保息」,請他白紙黑字寫下,要不然就錄音,你看他敢不敢、願不願意,答案一目了然。
另外一件讓金管會很感冒的事就是,銀行理專指引客戶借房貸投資,理專一定是這麼跟客戶說的,現在房貸利率低,某某商品配息率高過房貸利率,每個月拿配息繳房貸很划算,話聽起來好像很合理,但投資商品價格若下跌超過配息率,不但投資虧錢,還有房貸壓力,如果你懂配息率不等於報酬率的道理,就不會輕易掉下陷阱了。
有銀行理專在推銷基金時,會跟客戶說,不用先繳手續費喔,而且投資滿一定期限,贖回時也不用再繳,這就是所謂的「手續費後收型基金」。也是聽起來很好康,好像賺到了,但你不知道的是,很多這類基金會在淨值裡扣掉一筆分銷費,這是會影響基金績效的,不了解這種費用結構,經過理專話術洗腦,可能會覺得是「賺到了」,殊不知這分銷費正在每天侵蝕你的基金績效。
最近保險公司紛紛調降宣告利率,也是被金管會警告後不得不做的舉措。先前,保險公司把宣告利率訂很高,保單熱賣,業務人員都在向客戶宣傳高利率,卻沒說這宣告利率,不等於你最後能拿到的收益率,造成保戶期待與現實產生明顯落差。

金管會出手管值得鼓勵

金管會願意出面管理金融商品不當銷售的亂象,要掌聲鼓勵,但姐夫認為,最重要的是消費者自己要有自覺,再次強調,商品沒有好壞對錯,只有適不適合、了不了解、買賣時間點的問題,你是有向業務人員說「不」的權利。
同時,提醒大家,現在買賣金融商品,都要填寫風險評估,這資料一定要確實填寫,不要像《奪命金》電影裡的大嬸被理專牽著鼻子走,若是資料寫得不確實,萬一以後發生糾紛,可能會讓自己的權益受損。
姐夫知道金融業務人員也要養家餬口,推銷商品也沒有錯,而且現在業績目標都定到外太空去了,但真的要為客戶選擇最適合的商品,不要應了金融圈的一句玩笑話,「今日的業績,明日的業障」,讓客戶的錢變成了《奪命金》!

羅際夫(暱稱姐夫)

現職:正聲《財經早知道》主持人
學歷:政大新聞、台科大EMBA
經歷:
•《民生報》理財組記者
•《Smart智富月刊》主編、採訪主任
•ETtoday東森新聞報財經組召集人、組長
•多家境外基金總代理投顧研究企劃部副總
•荷寶投顧研究企劃部副總
專長:行銷企劃、投資理財演講、寫作
資料來源:《蘋果》整理

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