金管會整頓壽險 5管齊下 高儲蓄保單將絕跡

出版時間:2019/05/23

【萬千華、廖珮君╱台北報導】為讓保單回歸保險保障本質,降低壽險業用儲蓄型保單大舉向民眾「吸金」,金管會昨宣布,5管齊下大舉整頓壽險業,其中影響民眾最大的,最快明年起「高儲蓄成分」的保單恐將會絕跡。

金管會昨宣布整頓壽險業,影響民眾最大莫過於明年起「高儲蓄成分」的保單恐將絕跡。資料照片
金管會昨宣布整頓壽險業,影響民眾最大莫過於明年起「高儲蓄成分」的保單恐將絕跡。資料照片

目前高儲蓄成分保單,包括利變型保單、高還本型壽險保單、增額型保單,都被視為「類儲蓄型保單」,過去這些保單大舉吸金,各壽險業更競相拉高宣告利率,引發金管會關注。
金管會去年底統計,短期儲蓄性質商品佔新契約保費收入54%,約7400億元左右。
金管會主委顧立雄昨邀集各大壽險業董事長,會後端出5大整頓壽險業措施,第1要防堵壽險業大量銷售儲蓄型保單而導致保費收入快速成長,因此將「調整商品結構」,要引導壽險業多賣一些保障型、高齡化商品,降低儲蓄型保單。


回歸保單核心價值

保險局長施瓊華說,這部分有兩大措施,首先將研議建立傳統型人壽保險門檻比率(死亡給付除以保單帳戶價值)並提升投資型人壽保險的門檻比例;影響所及,未來壽險業得符合新規定的門檻下,將不能再賣「高儲蓄成分」保單。
此政策對保戶而言,未來可以用低保費、買到高保障的保單;而過去還本型保單,每年還本的比例可能降低,也因「儲蓄成分」下降,保費也會更加便宜。
施瓊華說,保單目的是保障,儲蓄僅是附屬功能,金管會希望未來保單是「保障成分高一點」、回到保單核心價值,儲蓄成分比例雖低一點,但仍是有累積現金價值,金管會不鼓勵用保單做單純理財。
第2大整頓措施,是禁止保險業不當招攬。顧立雄說,如業務員報告書寫資金來源是長年儲蓄,實際上是貸款,這某種形式上「有刑事責任」,這是業務上登載不實,他說,若再有此情況就是重罰。金管會將納入保險業內稽內控辦法,最重可罰1200萬元。

金管會主委顧立雄昨端出5大整頓壽險業措施。資料照片
金管會主委顧立雄昨端出5大整頓壽險業措施。資料照片

壽險3高被穆迪盯上

第3整頓是強化壽險業資本結構。包括壽險業相互投資、買金控替子壽險公司發行的資本性債券,未來得全從資本扣除。第四是強化壽險業匯率風險及負債面管理能力;第五是協助壽險業接軌IFRS17。
金管會出手,主要因為台灣壽險業「三高」問題,已被國際信評機構盯上。穆迪最新報告指出,由於保證型商品佔準備金比重高、平均保證利率高、負債存續年期高於資產面,台被列入獲利波動超高風險的4個國家之一,加上IFRS17(17號公報)將上路,穆迪更預期,台灣壽險業者恐將面臨資產淨值下降的隱憂。
穆迪指出,台灣壽險業保證型商品佔準備金比重逾80%,其中,平均保證利率4至5%,對業者而言,若提供更高的保證利率,將影響未來利潤空間,加上負債存續年期高於資產面5至8年,因而被列為超高風險國家,僅次於德國、荷蘭與挪威。


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