壓歲錢買儲蓄險 3大眉角 強制儲蓄 長期投入 機動加碼 滾第一桶金

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出版時間:2019/02/19
農曆新年剛過,專家建議可利用壓歲錢透過保單理財。資料照片
農曆新年剛過,專家建議可利用壓歲錢透過保單理財。資料照片

【齊瑞甄╱台北報導】農曆新年剛過,該如何利用壓歲錢透過保單有效理財?專家建議,正值低利時期,父母可以利用小孩過年累積的壓歲錢,幫小孩規劃一張利率變動型壽險,專款專用、年年累積,透過讓小孩共同參與,幫助孩子逐步學會與了解累積金錢的價值觀,且在時間複利下小錢滾大錢。

台灣人壽副總經理高鶯娟表示,利用小孩紅包投入保險,小錢也有大力量。
舉5歲小男童為例,投保「利率變動型增額終身壽險」,若投保20年期,保額18萬元,保費約4.9萬元,在宣告利率2.85%不變情況下,20年期滿,即有一筆超過100萬元的資金可運用,幫助小孩在25歲時就可以達成第一桶金目標。
她提供3點建議,若要用紅包進行儲蓄險理財,首先,「強制儲蓄」可選擇期繳保單,每年定期定額強制儲蓄,若紅包金額在30萬以上,還可選擇躉繳型保單;其次要「長期投入」,為達保險長期累積財富效果,保單短期內不隨意動用,以建立各種帳戶,例如出國留學教育基金等財源,及早準備負擔更輕。

利變型保單可增值

高鶯娟補充說,最後一點是「機動加碼」,若紅包金額較多,亦可將金額分成兩部份,除利變型保險外再搭配投資型保單,也是不錯選擇,搭配適合穩健的基金,可兼顧保障與收益性。
全球人壽商品部主管鄭中安認為,利率變動型壽險與一般壽險最大的不同在於,讓保戶有機會透過這個機制獲得增值回饋分享金,讓保單價值有額外增長的機會。
如果父母幫小孩的紅包錢投保利率變動型壽險,除了有基本的壽險保障外,還有機會讓小孩的紅包錢保值又增值,相當適合用來做為教育基金或是出國留學的規劃工具。
幣別選擇上,鄭中安建議,如果小孩每年領的紅包錢不固定,金額也不多,那可先投保1張新台幣利變壽險;如果小孩紅包錢領得較多,父母可以幫小孩投保2張利變壽險,1張新台幣保單、1張美元保單,做資產幣別的配置,降低匯率波動風險,又可以擁有2張保單增值機會。

分期分散匯兌風險

高鶯娟進一步解釋,美元保單和台幣保單皆具有保值、增值功能,差別僅在於幣別不同,唯選擇美元保單須考量匯率因素,保單型態又以利率變動型終身壽險居多,可分為增值型與還本型,繳費型態包含一次躉繳和分期繳,若擔心匯率風險,可選擇分期繳型分散匯率風險。




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