防洗錢評鑑倒數 過路客外幣交易緊縮

國泰世華開第一槍 每日限額1000美元

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出版時間:2018/09/02
銀行防洗錢評鑑進入倒數,非存戶外幣匯款、買賣等業務限縮。資料照片
銀行防洗錢評鑑進入倒數,非存戶外幣匯款、買賣等業務限縮。資料照片

【廖珮君╱台北報導】「防洗錢評鑑」進入倒數,各銀行對「過路客」(非存戶)的外幣匯款、外幣現鈔買賣、旅支等3大業務,全面大限縮。國泰世華銀宣布,9月3日起,外幣匯款、現鈔買賣,只要是過路客,每人每天可承做金額只剩1000美元(等值),旅行支票更不再提供,開了國銀對過路客最嚴格的第一槍。

兆豐銀也宣布,10月15日起,過路客做外幣匯款、現鈔買賣也降到1萬美元,旅支買賣則是2.5萬美元。據初步調查,包括華南銀、台新銀等,對過路客的外幣匯款、賣出現鈔及代銷旅支,也都從無上限,改為限1萬美元。
目前多數銀行對過路客的外幣匯款、賣出現鈔都沒有承做額度限制。依現行規定,若超過3萬台幣(約等值1000美元)就得做身分檢核、超過50萬台幣得填申報書;但如國泰世華銀、兆豐銀等部分銀行,則是直接劃下紅線。

墊高洗錢門檻降風險

降低過路客的交易限額,對銀行而言,可降低洗錢風險,間接墊高洗錢門檻,如過去要洗1000萬元,只須找20家銀行(低於50萬免申報),如今得找33家銀行(因每家限30萬台幣),增加洗錢成本。
對民眾來說,首當其衝者,是來台國外觀光客,如去國泰世華銀最多1天只能換1000美元的現鈔、做外幣匯款也只有1000美元,限縮過路客的臨時性資金需求;至於國人恐只能回到開戶往來行,才能多換一點外幣現鈔、或是外幣匯款。
今年來在防制洗錢意識抬頭、外加11月防洗錢評鑑逼近下,各銀行雷厲風行,尤其是外匯、OBU業務更是「重中之重」,為降低洗錢風險,銀行從客戶盡職調查、掃洗錢黑名單、身分檢核外,更進一步調降過路客匯款、現鈔的限額。
銀行主管解釋,通常「過路客」要做匯款、或是買賣現鈔,因為沒有銀行戶頭,一定得親自臨櫃、且採用「現金交易」,這對銀行而言,簡直是「如臨大敵」,身分檢核、掃黑名單、了解資金用途和目的等,無一不放過。


現金交易「如臨大敵」

尤其是旅行支票,早期面額又大,且用現金購買旅支,也不會留下軌跡,旅行支票搖身一變,儼然成為有心人士洗錢的最佳好幫手。
為降低洗錢風險、及墊高有心人士洗錢的門檻難度,各銀行紛紛開始對過路客做外幣匯款、現鈔買賣、旅支等,具有現金交易風險的承做額度設限,多數銀行將紅線畫在1萬美元,而國泰世華銀則直接降到等值1000美元。
不過也有部份銀行主管認為,有些外幣現鈔比較冷門(如越南幣、澳門幣、印尼盾),可能只有兆豐銀或是台銀「有貨源」,「但民眾總不可能為了換一個冷門外幣,去開一個帳戶吧」,對臨時要去這些東南亞國家的民眾來說,恐也徒增不便。



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