備妥意外險 3招省荷包

分散投保 善用團保 必買意外醫療

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出版時間:2018/08/09
意外險已成為普及率最高的國民保單,掌握3要點投保省荷包。資料照片

有備無患
【齊瑞甄╱台北報導】衛福部公布2017年國人10大死因,意外事故位居第6位,其中又以交通意外最為常見,比重高達46.5%,其次是意外中毒、意外淹死等,意外險已成為普及率最高的國民保單,對於剛出社會的新鮮人,在薪資有限情況下,專家建議,可掌握基本3要點,分別是「分散式投保」、「必買意外醫療」、「善用團保」。

對初出社會的新鮮人,買保險首要考量,得先惦惦每月薪水有多少,依據理財金三角規劃,每月保費不超過收入10%。公勝保經事業部經理吳紫鳳建議,民眾可將意外險分散配置,並以2:1的分散式投保,分別投保壽險與產險的意外險,既發揮雞蛋不放同一個籃子,又能最有效率的獲得更多保障。

提高實支實付保額

吳紫鳳進一步解釋,產險保費相對壽險便宜,但卻無法保證續保,且為1年1約,又有年齡限制,壽險雖費用高,但保戶若真有萬一,壽險公司除了理賠意外損失,還多一項「失能補助金」,投保人因意外無收入時,至少還有筆金額作為補貼。
此外,意外險中又可分意外醫療中的「意外住院日額」及「意外實支實付」,台灣人壽通路一處副總經理高鶯娟解釋,其中住院日額型為住院1天理賠一定的金額;而實支實付醫療險則對健保不給付的自費金額進行賠付。
高鶯娟建議,意外醫療住院日額型部分,投保金額可以設定為每日給付1000至2000元;實支實付型的部分,則最少以5萬至10萬元作為基本的保障額度。
提高實支實付保額,主因為不一定要是住院或手術期間的治療費用,且也不一定要到醫院就醫,即可理賠。因此,亦可說是意外險中的必買商品。

利用公司眷屬投保

中國人壽表示,許多企業會提供員工團體保險,保費通常和個人直接向保險公司投保便宜,中壽建議民眾,善用團保,擴充保障內容或提高保險金額,再檢視自身保障是否足夠,並加保個人保險,分散風險發生時的損失。此外,有些企業會讓員工家人以眷屬身分投保,民眾可利用這項福利,主動向企業詢問。
台灣人壽理賠部協理藍東義指出,若公司有幫員工投保意外險,其實就擁有基本保障,有了這些保障,接下來該思考,自己最有可能遇到怎樣的風險?並透過檢視自身狀況,針對性的加強內容,此外需注意的是,投保個人保險時,應主動告知已購買團險,實支實付才能主張副本理賠,有效透過個人投保轉嫁風險,將保障最大化。




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