結構型商品鬆綁 台股資金添活水

出版時間:2018/07/08

【廖珮君╱台北報導】為推動台灣成為財富管理中心,金管會研擬鬆綁各銀行銷售「結構型商品」限制,主要放寬兩大項目,一是連結標的,新增可連結股權、ETF(指數股票型基金)選擇權,成為台股潛在的資金活水;二是投資門檻全部降到1萬美元(約30.5萬元台幣),讓更多投資人可以入門。

門外漢條款再限縮

在2008年因美國雷曼兄弟倒閉,引爆金融海嘯後,金管會大舉限縮雙元貨幣等結構型商品,如今睽違10年後,金管會對結構型商品再開大門。
目前各銀行銷售結構型商品規模約3000億元,又以雙元貨幣(DCD)為大宗。所謂的「結構型商品」,就是本金連結一個選擇權,這個選擇權,可以是匯率(如雙元貨幣)、黃金等,金管會則研擬再增股權或ETF選擇權。
銀行主管說,新增連結「股權」作為標的,可以提供投資人投資台股、大型權值股或ETF等更多選擇,也成為台股資金的潛在活水。
在金管會要求下,銀行公會上周理監事會修改「銀行辦理衍生性金融商品自律規範」,包括3大修正重點。
一是防TRF(目標可贖回遠期外匯)事件重演,而將企業法人戶納入自律規範的控管範圍,擴大錄音錄影的範圍、推介業務人員全面控管等,但銀行公會爭取給予半年的緩衝期。
二是對「門外漢」條款再限縮,交易經驗的認定,不得單憑客戶聲明辦理,銀行還得取得合理可信的佐證依據,如客戶交易資料等,銀行公會則爭取3個月緩衝。


1萬美元即可投資

三是配合推動台灣成為理財中心,鬆綁「不保本結構型商品」的限制,一是連結標的,從目前僅限連結「匯率、黃金」,新增可連結「股權」或ETF選擇權,產品期限最多12個月、投資門檻為1萬美元。
同時,金管會也調降結構型商品的投資門檻。目前本金連結匯率的雙元貨幣、連結黃金選擇權等,投資門檻各是2萬美元(約61萬元台幣)及5萬美元(約152.5萬元台幣),未來一律降到1萬美元,承做期間仍各維持3個月和6個月。

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