3大風險 恐吃掉本金

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出版時間:2018/05/17

【王立德╱台北報導】投資型保單過去2年受惠於金融市場行情火熱,成為國人投資的主要金融工具之一,不過壽險業者提醒,投資型保單與傳統保單不同,投資風險必須由保戶自行負擔,與傳統保單「風險由壽險公司承擔」不同,包括匯率風險、信用風險、市場起伏的風險都必須在投入前納入考量。

勿當退休「月退俸」

而近年熱銷的月配息類全委保單,雖然每月固定比率撥回,類似於「月退俸」,但要注意領回的錢不見得都是投資收益,當金融市場表現不佳時,領回的就有可能是當初投入的本金,更重要的是,若資本市場大跌,淨值落至一定程度以下時,就有可能「止付月配息」,假設退休生活僅靠此筆配息的保戶,就有可能出現資金缺口。
也因考量到不少國人購買月配息的類全委保單是出於退休後的生活金考量,有保險公司推出60歲以上才能投保的類月退俸投資型保單,保證的就是即使淨值低於一定程度,還能領到配息,不過這種保單可能就無法保全資產給下一代。
至於去年以來也相當受到市場歡迎的目標到期型基金保單,必須注意期滿的目標報酬率,若投資的債券出現違約,就可能讓原本預期的報酬率下滑,富邦人壽主管更私下指出,若債券違約程度達一定比率,不僅領不到利息,還可能吃到本金。

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