投資型保單 買加值型 超賺

月月撥回 第6~7年起再加碼年送0.5~0.6%

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出版時間:2018/05/17
普通類全委保單已經不夠看,壽險公司吸引客戶,競推附「加值回饋金」的類全委投資型保單。資料照片

長期累積
【王立德╱台北報導】投資型保單去年受惠於金融市場走多而熱銷,不過今年利率環境走揚,中美大打貿易戰,保險公司對投資型保單銷售展望轉為保守,因此今年大推「加值回饋金」的類全委投資型保單,欲藉此延續保單銷售熱度。

包括國泰人壽、南山人壽、中國人壽、三商美邦人壽等本土壽險公司都有推出附「加值回饋金」的類全委投資型保單,主打「月月撥回資產」外,更鼓勵保戶中長期累積資產,只要投資6年或7年以上,之後每1年都可享有加值回饋金。

中壽保單條件最優

4家公司中,國泰人壽、南山人壽、三商美邦人壽都是第7年起開始回饋加值回饋金,而中國人壽則是打出早一年開始加值回饋0.6%,且費用率降至2.6%,最低投保金額10萬元,條件相較於其他同業優,藉此力拼投資型保單市場。
至於外商壽險則較為觀望,外商壽險龍頭的安聯人壽總經理林順才即表示,雖然今年整體投資型保單銷售動能保守看待,預估今年新契約保費增幅將放緩至2~3成,但對於市場上的新產品還是要先觀察評估效益,再決定是否加入戰局。保誠人壽行銷長楊繼平則說,保誠仍以分紅保單為主力險種。


國壽熱銷剩壽險款

壽險主管指出,國泰人壽是台灣市場最會賣投資型保單的壽險公司,去年賣出近1544億元,其中最熱銷款的保單就是月月有利,除了月月撥回資產,年化撥回率5%,訴求保戶持續投資滿6年,第7年開始每月有加值回饋金0.6%,訴求保戶「進可攻、退可守」,若資本市場行情佳,滿6年時淨值符合投報率時,保戶可考慮獲利了結。
據了解,國泰人壽因為此類保單熱銷程度出乎意料,今年4月上旬已暫時停售「年金款」,只剩「壽險款」,希望提升保戶的保額。
不僅國泰人壽,南山人壽、三商美邦人壽、中國人壽自今年2、3月起也都開始跟進銷售同類型保單,其中南山人壽的鑫富雙享分台幣、美元計價,月月撥回率稍比國壽為高,主打則是費用率最低2.7%,且最高可投資8000萬元,瞄準目標則是滿期的客戶,希望能藉此吸引舊客戶再將資金重新投保南山人壽。
三商美邦人壽的世紀安穩,若保費逾120萬元,則費用率可由原本的3%降低至2.8%,且基金的年化撥回率則是6%。
中壽因為是這波最晚推出同款保單的公司,除了基金年化撥回率6%,打出只要投資滿5年,第6年開始就有加值回饋金0.6%,比其他3家公司早一年給,解約金也只收5年,條件相對較優。另外即是保費逾200萬元者,保單費用僅2.6%,也是4家公司中最低者,且保戶最低只要投保10萬元,保單最高可達3億元。

【投資型保單須注意風險】

★匯率風險:不少投資型保單採外幣計價,其外幣若對台幣走升,恐吃掉獲利
★信用風險:投資標的(如債券)發行人的違約風險
★市場風險:投資組合的市價波動,如股市大跌等
資料來源:《蘋果》採訪整理

主編:李宗莉 視覺設計:江怡潔

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