殘扶險保費親民 銷量超越長照險

認定較寬鬆 理賠爭議較小

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出版時間:2018/05/03
壽險業者建議,青壯族群預算有限,可優先考量保費較低的殘扶險。資料照片

照顧需求
【林巧雁╱台北報導】台灣人臨終前平均臥床時間長達7.3年,根據衛福部統計,2017年台灣需要長期照顧的人數約73萬人,推估2026年需要長照的人口數將突破百萬人,照護理賠金的保險如殘扶險、長照險、類長看險等,詢問度都很高。近年來因為殘扶險理賠爭議較小,保費較親民,銷售量已逐漸超越長照險。

殘扶險的優點是認定較寬鬆,不用每年都要很麻煩地把躺在床上的病人移到醫院取得複檢認定才能理賠,保費也最便宜。殘扶險是以「殘廢等級」來認定,意外或疾病導致殘廢,都可以獲得一次性與分次給付保險金。

失能給付分為11級

公勝保經連和事業部經理江連和提醒,保費不是決定的唯一條件,還要看不同的險種的保障範圍能不能符合期待。被保險人只要符合失能或失智兩者其中之一的規範,可領得到長照險理賠金。
壽險業者建議,年輕缺資金者,可先買殘扶險或不保本的長照險;預算較充裕的人,才建議買保身故有保障的長照險。
公勝保經廣霖事業部經理林盈君表示,市場上會有殘扶險的認定爭議較小的傳聞,是因為保險公司認定的殘廢定義是依勞工保險失能給付標準附表,共分為11級79項,理賠認定上爭議較小。
萬一不幸發生理賠狀況,多數保單是只要第1年符合殘廢認定,未來就可以每年或每月拿到月殘廢照護金,除非保險公司要求重新提出證明,不像長照險每年需找醫療機構重新認定,相對不麻煩,也親民許多。


建議規劃每月2萬

公勝保經指出,以保費來看,殘扶險的保費較長照險保費便宜一半,因此也是目前市場上較多人埋單的險種。目前的殘扶險多半包含一次給付與分期給付金,規劃時建議以每月理賠至少2萬的殘扶金作為初步規劃。
國泰人壽協理薏如說,25~44歲的青壯族群經濟預算有限,以「身故不保本」的長照、類長照或殘扶險為優先選擇,將資金花在刀口上;青壯族容易因意外導致失能需要長期照顧,建議可以殘扶險做為第一優先考量。

青壯族錢花刀口上

至於45~55歲的熟齡族群,資金較充裕且最擔心面臨失智、老化無法自理的風險,國壽建議,先考慮投保具身故保障的長照險,針對生理或心理功能障礙提供理賠,若有多餘預算可再選擇殘扶險或類長照險加強。



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