新手爸媽注意 嬰兒罐頭保單教戰

「小心魔鬼沒寫出來」 找專家勝過網路爬文

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建立時間:2017/12/07
新手父母熱愛網路爬文尋找罐頭保單,專家建議仍應諮詢專業人員,仔細評估添購的保單是否貼近需求。資料照片

【陳瑩欣╱台北報導】少子化,每個嬰兒出生都是寶,新生兒保單詢問度歷久不衰,新手父母熱愛網路爬文尋找罐頭保單(保險公司推出的零歲保單組合商品),但保險專家警告「魔鬼已不藏在保單細節裡,而是根本就不寫出來」,建議民眾挑選保單仍應諮詢專業人員,仔細評估添購的保單是否貼近需求。

罐頭保單源自於2010年至2012年間,一位復健科醫生APIN醫師在網路上分享新手爸媽為小寶寶買保單時,可優先評估的商品組合資訊,原意是希望可以分享各類保單的商品訊息。
不過保險業者指出,罐頭保單的精髓是「保大不保小、保近不保遠」為主,在網路上強調要先把小孩基本保障用定期險做起來,卻容易忽略出險理賠後再續保的問題,若沒有仔細評估,很容易引起糾紛。


出險理賠恐難續保

永達保經經理伍安晟表示,罐頭保單的商品結構,除了人壽保險公司提供的商品以外,還夾帶部分「便宜的保單」,這類保單多由產險公司的保單代替,但不保證續保,如果醫療險有出險,隔年可能會被拒保。
伍安晟表示,很多科技人員自恃教育水準高、自以為網路爬文有用,但隔行如隔山,未必能看清罐頭保單的問題,網路上洋洋灑灑提供組合式商品名稱,魔鬼已不藏在保單細節裡,而是根本就不寫出來。
伍安晟舉例,以前怕住院療養期太久,保單著重住院日額;但現在隨著醫療發達,非重大疾病住院期約1周內即可出院,反而是治療效果好的自費藥較昂貴,醫療險保單規劃早該改注重以「實支實付」為訴求的商品,但這類調整罐頭保單未必能與時俱進,形成盲點。

醫療險重實支實付

磊山保經首都分行執行長陳綺芬也表示,以目前健保給付的規定,及目前醫院治療方式,可能實支實付比較能夠減輕醫療負擔。
陳綺芬指出,0到4歲小孩住院常見原因有呼吸系統、消化系統以及傳染病等等,小孩經常因感冒嚴重時引發併發症及高燒不退住院,以及各種病毒感染,如肺炎鏈球桿菌、腸病毒或黴漿菌等。
業者指出,據衛福部統計,近2年來嬰兒死亡率多接近4%,去年、前年未滿1歲嬰兒死亡人數皆逾800人以上,幫小孩投保確有必要。陳綺芬表示,若小孩高燒不退送醫住院,父母照顧期間薪水的損失補償,就可由商業保險給付,另外,商業保險費用也可用來升等病房,以避免交叉感染。

替新生兒買罐頭保單迷思

商品說明:網路討論不同產、壽險公司保險商品組合,提供不懂保單的新手父母整包採購
購買比較:
優點:
●不受單一家保險公司商品影響,部分商品價格較低
●只要有空,24小時皆可上網爬文
●免受人情壓力干擾
●保單設計簡單,有制式化商品組合可挑選
缺點:
●產、壽險保障範圍與價格不同,可能買到不符需求的保單
●網路上多只有保險公司和商品名稱,投保細節有資訊揭露不足的疑慮
●缺乏專業人士解說,易遭誤導
●欠缺因人而異的客制化規劃,也較難跟上保險法令、理賠環境變動
資料來源:各保險公司



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