財務安全感 2850萬元才夠

台灣中產階級平均資產700萬 51%憂沒錢退休

出版時間:2015/08/23
台灣中產階級普遍認為,至少要擁有2850萬元資產,財務上才有安全感。莊宗達攝

目標遠大
【王立德╱台北報導】外商壽險業日前公布一份跨國調查報告,指出台灣中產階級普遍認為「財務安全感」是一生永無止境的追求,且至少必須擁有台幣2850萬元的資產才有安全感,若要退休,2880萬元才足夠。

日前AIA友邦保險集團發布「北亞區中產階層願望與夢想調查」,向台灣、香港、南韓、中國自我認定為為中產階級的人士進行調查。調查顯示,台灣中產階級對生活感到滿意,但相較於其他國家相對沒有安全感。
友邦集團此次調查,委託環球市場研究機構易普索於今年2月18日至3月18日進行,共訪問2500名自我認定為中產階層人士,當中有500名台灣受訪者。
AIA友邦人壽協理蕭圭華說,受訪的台灣中產階級中,高達79%對生活感到滿意,但只有39%自認已達成功境界,不僅低於中國一線城市,還低於北亞4個調查市場的平均值44%,而上海中產階級對自己成就最為滿意,高達54%自認這輩子已算成功。

「成功感」低於平均值

為何台灣人信心不足?友邦人壽分析,或許與平均收入不高有關。報告顯示,台灣自認是中產階級的受訪者,平均擁有資產約台幣700萬元,家庭平均月收入則為台幣14.33萬元,居北亞4個調查市場中最低。
香港則是收入最高地區,其自認為中產階級受訪者中,家庭平均收入約8400多美元(約合台幣26.9萬元),惟香港物價也較台灣高。
收入不高,也讓台灣中產階級憂慮無法存到足夠退休金。調查顯示,75%台灣中產階級受訪者想要退休,但51%擔心無法擁有足夠退休儲蓄。蕭圭華表示,台灣中產階級認為要有台幣2880萬元資產才可安享退休生活,目前平均每月為退休而儲蓄的金額是23117元,若無其他資產也不考慮其他因素,須存103年才能達標。
蕭圭華補充,受訪台灣中產階級人士認為,資產累積達2880萬元才能退休,但包括香港、南韓和大陸中產階級都認為,起碼要準備100萬美元(約台幣3200萬元)才能退休。

財務是生育先決條件

家庭與教育部分,調查顯示有近3成的台灣中產階層在子女出生前,就已經開始替子女的教育開支做儲蓄,另有76%尚無子女的台灣中產階級受訪者認為,財務安全感是生兒育女的先決條件。
值得注意的是,64%中產階級家長認為,子女與自己這一代相比,要取得成就較為困難,原因包括缺少就業機會、生活開支上升、生活環境相關,各有81%、61%、51%受訪家長表達憂慮。

中產階級願望、夢想調查報告要點一覽

★生活品質
.約8成受訪者對生活感到滿意;但僅39%自認已達成功境界
.68%受訪者把「健康」列首要目標,「擁有平靜的心靈」55%、「舒適的退休生活」52%
.「擁有更好的生活」33%、「擁有財富安全感」30%,是最能激勵台灣中產階層的因素
★財務安全感
.67%台灣中產階層受訪者認為個人經濟穩健
.44%認為「財務安全感」是一生永無止境的追求
.認為總資產需2850萬元才算達到財務安全感;約5000萬元才稱得上富裕
★退休生活
.75%中產階層表示想退休,但51%擔心無法擁有足夠退休儲蓄
.中產階層認為約2880萬元才可安享退休生活
.中產階層平均每月儲蓄2.3萬元做退休之用
.近7成中產階層最偏好的退休儲蓄方法是投資退休儲蓄專戶
★家庭與教
.76%希望未來能擁有小孩的中產階層,認為財務安全感是生兒育女前的先決條件
.64%中產階層家長認為,子女要取得成就將較為困,原因在於:缺少就業機會81%、生活開支上升61%、生活環境相關51%
資料來源:AIA友邦人壽

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