紅包到手 5~8成投資再拼賺

孩子們應採定期定額 長輩們單筆投資領收益

出版時間:2015/02/19
過年除了闔家團圓的歡樂氣氛,飽滿的紅包更讓大人、小孩喜洋洋,「紅包收入」除了吃喝玩樂外,宜抽出5~8成進行投資。資料照片

別全花掉
【高佳菁╱台北報導】過年除闔家團圓歡樂氣氛,飽滿的紅包更讓大人小孩喜洋洋,但「紅包收入」除了吃喝玩樂外,還應善用投資工具,從紅包收入中抽出5~8成進行投資,並按其個別目標和風險忍受度進行規劃,選擇適合基金類型和區域,未來獲利了結時,又是個厚實大紅包。

小朋友紅包除了繳學費、購置新衣、文具,摩根投信資深協理姜愛苓認為,更應即早開始規劃投資,不妨就從壓歲錢開始,幫孩子存人生的第一桶金,建議將紅包金額的5~6成可作為孩子的理財基金,為將來就學、出國念書之用。
她指出,既然小孩最大的本錢就是時間,因此,替小孩選擇基金時,可選擇最具成長潛力的市場或區域進行投資,當然,高報酬勢必後面伴隨著高波動風險,但好處就在於孩子年紀小,有許多時間可和這些具有成長潛力市場一同成長。

為小孩選擇潛力市場

姜愛苓認為,經濟前景長期看俏的新興亞洲、大中華、東協等區域型基金,就是不錯選擇,此外,若父母行有餘力,能採取危機入市策略,逢大跌就加碼具成長潛力標的,一旦市場回升,累積報酬速度就會更快,如中國、印度等基金等,倘若擔憂市場波動劇烈,兼具股債的多重收益基金也是不錯的選擇。
永豐投信投資處處長陳人壽表示,今年隨著美國可能升息、歐元區實施寬鬆貨幣及新興國家連番降息等變化,以致於股匯債市波動度加大,對投資人來說,挑選市場或基金困難度增加,所面臨的風險也相對墊高,投資宜拉長戰線,並且透過定期定額方式為佳。
想妥善為孩子過年紅包好好理財,可採取長期定期定額策略,由於投資期間長、可忍受較大波動度,建議選擇中國股市,利用股票型基金與指數型基金交叉配置,既選股又選市;至於長輩族群,在風險考量下建議選擇全球或台股平衡型基金,藉由專業經理人操作,依據市場情形彈性配置股債比率;若看好新興市場債或高收益債,則可運用債券組合基金。

長輩族群選平衡基金

元大寶來投信產品經理顏誌緯表示,以年輕族群而言,父母可從小幫小孩以定期定額理財、投資高成長市場,此階段適合單一國家型、主題型、產業型基金,美、中、印的股票型基金提供不錯投資機會。
對於父母而言,由於已進入退休老年階段,投資方式以單筆投資固定收益型產品較為適合,並已具備穩定配息機制的產品,以應對每月基本支出為考量,投資等級債、多元資產收益型、組合型債券、人民幣債券及貨幣市場基金等收益型相對適合。




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