封面故事:首購不當靠爸族 如何滾出千萬資產?

35歲晉升有殼

出版時間:2014/05/31

年輕人買房真的遙不可及嗎?對於這對陳氏夫妻來說,並不是夢!而是致富的開端。所謂「一加一大於二」,他們還沒結婚前,就擬定存錢大計,靠著薪水慢慢累積人生的第一桶金,順利實現買房夢。
文/黃敏婷、高敏淑 攝影/陳義元

陳氏夫妻都在私校擔任教職工作,兩人月薪加起來高達16萬元,比起一般上班族來說高出許多,雖然薪水人人稱羨,但工時相對長、壓力也不小!因此他們決定趁年輕、有能力時趕緊買間房,累積自己的財富,早日實現回台南生活的退休夢。


精準買房術 6年增值500萬

「若不願當個辛苦的屋奴,又不想付房租給別人,首購族其實可以先從捷運末端、房價較親民的地段看起。」陳氏夫妻因家人住在中和南勢角,加上工作就在這區,因而興起在中和捷運沿線置產的打算,6年前,永安市場站周邊房價已高得嚇人,相對南勢角站房價正處在起漲點,非常適合夫妻倆進場購屋。
2008年,他們買下這間新中古大樓,不論是建商蓋屋品質或是社區管理都讓他們十分滿意;房屋權狀約32坪,總價838萬元,相當於每坪約26萬元入手,而現在同棟行情每坪至少上看40多萬元,短短數年間,房屋增值高達500萬元。夫妻倆靠著辛苦打拼的第一間房,房屋市值瞬間暴漲、累積千萬元資產。
「兩人合吃一個便當、拒當開車族省油錢、平常一天花費不到400元!」這就是陳氏夫妻的省錢方法。自從買房後,兩人得背負600多萬元的房貸,為了快速清償貸款,他們調整過去的消費習慣,減少吃喝玩樂的費用,每天省吃儉用過日子,將薪水的二分之一繳到行庫裡,5年快速還掉500萬房貸,速度相當驚人,成為首購族的模範夫妻檔。

陳氏夫妻堅決買房不當靠爸族,靠著辛苦賺來的薪水,一步一腳印買到人生的第一間房。
陳氏夫妻堅決買房不當靠爸族,靠著辛苦賺來的薪水,一步一腳印買到人生的第一間房。

人生第一房「賣相」很重要

陳氏夫妻認為,首購族一定要多看、多比價,通常第一間房因預算問題,會先從「小坪數」下手,未來再以小換大,所以物件本身的「賣相」很重要,買房前,一定要設想「下一個屋主在哪?」、「是否開放式格局一般人都能接受?」甚至包括建商品質、房屋方位、格局、社區管理及交通因素等,都會牽涉未來5~10年的轉手與競爭性。
陳氏夫妻表示,當初為了殺價,使出許多必殺絕技,包括不斷與房仲強調自己沒什麼錢可負擔,且向房仲分析區域實際行情,甚至用該區不同的物件來作各方比價,說明「其他物件的優勢性明明比較高,為何房價會比我們便宜許多?」等話術,要求對方降價出售,或是從市場景氣面切入,恰巧當時正處在金融海嘯時期,夫妻倆利用新聞跌價議題,迫使賣方降價意願大增,以上都是殺價的技巧。

首購族可考慮前進捷運末端置產,房價相對容易入手,交通便利性也足夠。
首購族可考慮前進捷運末端置產,房價相對容易入手,交通便利性也足夠。

買屋眉角多 挑熟悉區域看

住商不動產企劃研究室主任徐佳馨談到,首購族應先衡量自己的購屋能力,房貸須控制在薪水的二分之一,並且深入了解市場脈絡,平常多逛物件、跟房仲交朋友、調閱房屋謄本、擅用實價登錄網站,至少對市場行情有基本認知。
首購族應從自己「熟悉」的區域看起,如果是夫妻倆就須考慮買在父母家附近,以後可方便就近照顧小孩,或是挑選生活機能好的精華地段,以及交通建設題材進駐的區域,避免買錯房子的可能性,未來脫手轉賣較容易。徐佳馨強調:「很多人都會有個迷思,只要買房子絕對會賺錢!」她以身旁朋友為例,20年前,在萬里以每坪25萬元進場,如今房價市值每坪只剩9萬元,不但房子沒漲,竟還大跌好幾成,得不償失。
另外,徐佳馨提醒首購族,千萬不要花太多錢在裝潢上,畢竟首購族資金較少,得把每分錢花在刀口上,建議可用系統櫃代替木作,省下大筆荷包,將多餘的資金拿去還房貸或是準備第二房換屋金,為未來做打算。

買屋眉角多,首購族事前須勤做功課,才能避免錯買房子的可能性。
買屋眉角多,首購族事前須勤做功課,才能避免錯買房子的可能性。

陳氏夫妻小檔案

小名:小陳、Rain
年齡:35歲
職業:竹林高級中學老師
月收入:兩人共16萬元
購屋守則:房子仔細挑、認真看,未來幫你賺進滿滿荷包

購屋小檔案

區域:新北市中和區
購屋時間:2008年
坪數:32坪
格局:3房2廳2衛浴
屋齡:8年
總價:838萬元
頭期款:160多萬元
月付貸款:目前約1萬多元

房貸多比較 首購首2年1.72%

在辦理房貸方面,首購族可考慮政策性房貸,財政部「青年首次購屋優惠貸款」,凡年滿20歲,其配偶及未成年子女均無自有住宅者即可申辦,提供最高500萬元額度、首2年1.72%低利優惠,第3年起年息2.02%起,攤還年限最長30年,均提供1~3年的寬限期,讓民眾彈性運用手邊資金,利率低於其他民營行庫所推行的方案,申請期限至2014年底。
專家試算,假設民眾月收入5萬元,房貸月付金控制在收入1/2,25000元為上限,申貸政府優惠貸款方案,以現行利率,貸款20年來計算,約可貸款500萬元。若想再爭取更低的貸款利率,建議可提供個人薪資單、財務證明、定存單、海外資金等有利證明,或是向經常往來的銀行申貸,多跑幾間銀行、多方比較,為自己爭取更優惠的房貸利率。

首購族必勝五大心法

一、衡量購屋能力
二、看準自己需求
三、了解區域行情
四、每一分錢花在刀口上
五、設想下一個屋主在哪?

住商不動產企劃研究室主任徐佳馨表示,首購族應從自己「熟悉」的區域看起,才會對價格有基本認知,降低買錯房子的風險。
住商不動產企劃研究室主任徐佳馨表示,首購族應從自己「熟悉」的區域看起,才會對價格有基本認知,降低買錯房子的風險。

首購族可以多跑幾間房仲了解市場行情,增加看屋實戰經驗。
首購族可以多跑幾間房仲了解市場行情,增加看屋實戰經驗。

首購族可考慮政策性房貸,首2年1.72%低利優惠,遠低於其他民營行庫所推行的方案。
首購族可考慮政策性房貸,首2年1.72%低利優惠,遠低於其他民營行庫所推行的方案。





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