封面故事:小資族籌自備款不求人 如何滾出第一桶金?

25歲投資生財

出版時間:2014/05/31

想買房,最重要的就是自備款怎麼來?在薪資水平普遍低迷的情況下,靠著投資理財,小資族也能滾出第一桶金。七年級生小資族艾蜜莉,大學剛畢業時從事的是客服工作,每個月薪水25K的她,發現存死薪水攅不了錢,於是開始勤做功課,靠著投資逐漸累積財富,用30萬的本金,滾出420萬元的資產,到底她是如何做到的?
文╱黃竹君、陳資尹 攝影╱何金順

以一般上班族的薪資及當前的存款利率來看,要在35歲前單靠存款存到人生第一桶購屋金,可說是十分困難。根據yes123求職網的調查發現,有5成5的上班族有在投資理財,而最多人選擇的投資工具是將錢存在銀行,其次為保險、基金及股票。
艾蜜莉在23歲時初入社會,發現只靠薪水真的難以累積財富,在長輩的提議下,她開始研究財經相關知識。不過要投資,當然要有資金,所以當時月薪25K的艾蜜莉,每個月強迫自己把3分之2的薪水存下來,額外的收入像是年終獎金或紅利,也全都儲蓄起來,「因為住家裡沒有房租支出,加上客服工作時間長,省掉食衣住行育樂等交際費,就這樣存了一兩年,存到大概20萬開始投資。」

薪資水平低,根據統計,有5成5的上班族有在投資理財,其中投資有獲利的比例近三成。

勤做功課降低風險

考慮過不少投資工具,艾蜜莉說:「一開始我選擇的是基金,因為門檻低,不過進場的時機不對,所以即使後來分批賣出,頂多也只不賺不賠。」當時大約是2007年剛好在金融海嘯前,基金購買成本高,艾蜜莉後來分多次贖回,拿回當初投入的本金,加上期間再投入的費用,共30萬元,這一次她決定把資本投入股市。
雖然很多人認為,股市就像賭博一樣,不是大起就是大落,不過艾蜜莉表示,透過勤做功課以及穩健的投資方式,可以大幅降低風險。一開始艾蜜莉先利用網路找資料,並大量閱讀財經相關書刊,「網路上什麼資料都有,如果有很厲害的人我也會主動留言,跟對方交流。」在這麼多的資訊中,艾蜜莉的作法是,先研究不同的操作方法,去嘗試自己有沒有辦法理解,然後再以網路工具模擬操作,透過這樣的過程去驗證、思考這個方法有沒有破綻,然後才實際運用在股市交易上。
在股票選擇上,艾蜜莉也有自己的一套法則,非常重視風險的她認為,買股票可以從自己熟悉的產業或公司開始,而且一定要找到至少過去十年穩健獲利的好公司,然後在便宜的價格買進,舉例來說,合理價10萬的股票,當跌到9萬或8萬時,就是艾蜜莉出手的時機,不過她也提醒大家,「當一家公司的股票跌價,一定要去確認這是暫時性的危機,或是影響公司未來營運的危機!」謹慎、認真的投資方式,讓她在過去幾年內快速累積資產,滾出資本14倍的好成績。




艾蜜莉小檔案

年齡:32歲
職業:金融研究員
收入:不方便透露
投資守則:投資一張股票,要把自己當成股東


股票適合年輕族群

專業財報網站「財報狗」站長Jeff表示,年輕人可以選擇的投資方式大概有定存、基金、債券、股票這幾種,其中,定存跟債券屬於保守型的投資工具,投報率較低,要滾到第一桶金需要花比較久的時間;基金的投報率稍高一點,但是太分散了,倒不如針對某一主題找出基本面最好的;而股票可以用比較低的資本獲得較高的利潤,是很適合年輕族群的投資工具。
同樣是七年級生的Jeff發現,很多年輕投資客的問題是,資本太小,但是又太急著要賺錢,所以會選擇很激進的投資方式,像是期貨、選擇權或融資,以融資為例,它是2.5倍的槓桿,100萬元的現金可以買250萬元的股票,這樣如果碰到一次性的風險,可能資金就全部都沒了,他強調,「投資最忌諱就是情緒的波動,情緒波動會讓你做出很不理性的決定。」

按部就班避免投機

想要投入股票市場,Jeff建議應該要按部就班,先以低成本的方式學習,累積一定的知識,雖然現在網路上有很多資訊,不過Jeff認為讀者可以先從看財經、股票相關書籍開始,因為書籍有系統性,先把內功打好,建立出大綱與概念,再以網路資訊補充不足的地方。然後是累積資金,養成儲蓄的習慣很重要,每個月至少把月薪存下三成,先存到10萬元再投入,可以選擇的股票範圍會比較廣。
至於該如何挑選股票?Jeff說,台灣很多股票都是投機性質的,因為沒有穩定獲利,股價會大幅波動,不建議投資這樣的公司,應該尋找有穩定獲利能力的企業,像是汽車維修類,就是非常穩定的市場。除此之外,公司現金流長期為正值也很重要,最後要出手前就是要看本益比,大約在10至12倍的時候就是合理的出手時機。

投資生財五大心法

一、累積相關知識
二、養成儲蓄習慣
三、避免激進投資
四、選擇熟悉領域
五、學看財務報表

股市資本低,投報高,只要做好功課,是年輕族群不錯的投資工具。

Jeff建議可以從閱讀財經、股票相關書籍開始,建立系統性概念。

要尋找有穩定獲利能力的企業,可以多看公司財報等資料輔助投資者做挑選。



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