1人變1家 財管管很寬

台新設門檻600萬元 中信、渣打也擴大服務

出版時間:2014/04/23

測試水溫
【林潔禎╱台北報導】銀行的財富管理服務對象,從個人延伸至整個家庭,台新銀近日推出全新財富管理家庭會員制,設定家庭往來資產最低達到600萬元為服務門檻,除台新銀外,中國信託、渣打銀也有此服務,銀行主管強調,透過家庭關係,可以進一步與客戶下一代往來,也能為整個家庭進行財務規劃,拓展商機。

據了解,現行各家銀行的財富管理服務模式仍以個人為主,門檻一般多設限在300萬元,這幾年為拓展市場,一些銀行向下調整門檻至100~200萬元不等,或者向上增加1500萬元以上私人理財服務,而擴大服務對象至家庭目前僅有少數銀行推出,同時也測試市場接受度。
台新銀指出,全新財富管理家庭會員制是將過去財富管理個人會員的概念延伸推出以家戶為單位的新理財方案,並依家戶資產總額區分為家庭往來資產總額達6000萬元的家庭金鑽、2000萬元的家庭千萬與600萬元的家庭尊爵3種方案。


中信成員需銀行核准

台新銀家庭會員制服務對象是配偶與直系血親,也就是客戶可與配偶、父母、子女等合併計算往來資產總額,共同成為家庭會員,會員間可同享專屬優惠。
台新銀通路營運事業處資深副總經理林尚愷表示,台新銀行的專業理財顧問將評估家庭會員各成員的風險屬性,提供適切資產配置建議,滿足一家大小各階段理財需求,如子女教育基金、購屋置產諮詢、退休規劃等。
中國信託家庭會員制的財管客戶,共分為家庭會員A、B、C 3種,其中,家庭會員C是門檻最低,只要家庭往來總資產達600萬元,即可成為會員,會員B要往來資產達3000萬元,至於會員A則要達到6000萬元。
中國信託家庭會員制申請戶可將其配偶、一等血親、保險受益人或其他親友,納入家庭會員,惟需經銀行核准同意。
渣打銀行則家庭式財富管理則仍維持原有個人主帳戶模式,也就是僅計算理財貴賓個人與銀行往來資產最低達到300萬元門檻後,該貴賓配偶、直系親屬就可以被納入服務對象。

渣打納入配偶及直系

渣打銀財富管理處負責人傅敏儀表示,渣打銀優先理財提供「家庭戶服務帳戶」,邀請客戶及其家人同享禮遇,並由專屬客戶關係經理及理財顧問團隊,全盤評估客戶與家人的風險屬性,量身規畫最適切的核心資產、衛星資產及多元保障組合,滿足每個家庭在不同階段的理財規劃。
銀行表示,家庭式財富管理中關係戶成員除了可享個人財富管理外,還可與家人同享理財規劃的整合服務及優惠。





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