小額信貸低利率陷阱多

「前低後高」設計 5年期利率仍近15%

出版時間:2009/11/22

【吳靜君╱台北報導】為滿足上班族年底資金需求,銀行近期不斷推出小額信用貸款,利率最低2%以下,不過專家提醒,銀行給予的優惠利率,常常前低後高,民眾借貸時,除比較方案,也要看包含手續費、開辦費用等前5年的實質利率,才能瞭解貸款實際成本。

精打細算

銀行為搶食年底的消費大餅,以低利小額信貸吸引優質客戶,最低利率甚至跌破2%,像台銀最低僅1.801%,上海銀行最低2%,台新銀則以第1年固定計息3.99%吸睛。

評等低開辦費較高

上海銀行個金經理馬婉瑜說,貸款不能只看最低利,還要看5年實質利率。有些銀行會推出前3個月2~3%優惠貸款,但第4個月起調升為5~6%,對貸款者來說不見得有利。
且銀行會依照個人評等,收取貸款金額1~3%開辦費用,開辦費用也是依據借款者信用評等計算,評等愈低的借款者,開辦費用愈高,林林總總加起來,低利也會變成高利。
據金管會要求,每家銀行辦理小額貸款,須公布若貸款金額30萬元,分5年償還的利率,加計銀行所收手續費及開辦費用,計算出實質利率,年利率最高甚至高達15%。
以市場較普遍優惠貸款比較,台銀最低利低至1.8%,平均前5年實質利率約2.1~5%;上海最低2%,也有前3個月固定利率3.33%優惠貸款,但第4個月起升至4.89%~6.89%,平均前5年利率2.4%~8.1%。


收入證明爭取額度

開元投顧總經理陳南岳說,通常銀行推出低利優惠,只有小部分民眾可享受真正低率,像500大企業員工、專業人士,或年收入百萬元以上。





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